Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 235 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 635,31 € | 42 635,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 198 € / mois | 121 815 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 578 840 € | 7 814 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 888 € | 7 416 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 235 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 235 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 249 538,27 € | 262 085,45 € | 6 985 961,73 € |
| Année 2 | 258 877,76 € | 252 745,96 € | 6 727 083,97 € |
| Année 3 | 268 566,82 € | 243 056,90 € | 6 458 517,15 € |
| Année 4 | 278 618,47 € | 233 005,25 € | 6 179 898,68 € |
| Année 5 | 289 046,33 € | 222 577,39 € | 5 890 852,35 € |
| Année 6 | 299 864,51 € | 211 759,21 € | 5 590 987,84 € |
| Année 7 | 311 087,56 € | 200 536,16 € | 5 279 900,28 € |
| Année 8 | 322 730,67 € | 188 893,05 € | 4 957 169,61 € |
| Année 9 | 334 809,53 € | 176 814,19 € | 4 622 360,08 € |
| Année 10 | 347 340,47 € | 164 283,25 € | 4 275 019,61 € |
| Année 11 | 360 340,44 € | 151 283,28 € | 3 914 679,17 € |
| Année 12 | 373 826,91 € | 137 796,81 € | 3 540 852,26 € |
| Année 13 | 387 818,16 € | 123 805,56 € | 3 153 034,10 € |
| Année 14 | 402 333,07 € | 109 290,65 € | 2 750 701,03 € |
| Année 15 | 417 391,21 € | 94 232,51 € | 2 333 309,82 € |
| Année 16 | 433 012,95 € | 78 610,77 € | 1 900 296,87 € |
| Année 17 | 449 219,36 € | 62 404,36 € | 1 451 077,51 € |
| Année 18 | 466 032,33 € | 45 591,39 € | 985 045,18 € |
| Année 19 | 483 474,55 € | 28 149,17 € | 501 570,63 € |
| Année 20 | 501 570,63 € | 10 054,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 235 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.