Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 335 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 224,56 € | 43 224,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 984 € / mois | 123 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 586 840 € | 7 922 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 388 € | 7 518 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 335 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 335 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 252 987,07 € | 265 707,65 € | 7 082 512,93 € |
| Année 2 | 262 455,62 € | 256 239,10 € | 6 820 057,31 € |
| Année 3 | 272 278,57 € | 246 416,15 € | 6 547 778,74 € |
| Année 4 | 282 469,17 € | 236 225,55 € | 6 265 309,57 € |
| Année 5 | 293 041,17 € | 225 653,55 € | 5 972 268,40 € |
| Année 6 | 304 008,84 € | 214 685,88 € | 5 668 259,56 € |
| Année 7 | 315 387,02 € | 203 307,70 € | 5 352 872,54 € |
| Année 8 | 327 191,03 € | 191 503,69 € | 5 025 681,51 € |
| Année 9 | 339 436,82 € | 179 257,90 € | 4 686 244,69 € |
| Année 10 | 352 140,95 € | 166 553,77 € | 4 334 103,74 € |
| Année 11 | 365 320,55 € | 153 374,17 € | 3 968 783,19 € |
| Année 12 | 378 993,46 € | 139 701,26 € | 3 589 789,73 € |
| Année 13 | 393 178,07 € | 125 516,65 € | 3 196 611,66 € |
| Année 14 | 407 893,59 € | 110 801,13 € | 2 788 718,07 € |
| Année 15 | 423 159,87 € | 95 534,85 € | 2 365 558,20 € |
| Année 16 | 438 997,47 € | 79 697,25 € | 1 926 560,73 € |
| Année 17 | 455 427,89 € | 63 266,83 € | 1 471 132,84 € |
| Année 18 | 472 473,23 € | 46 221,49 € | 998 659,61 € |
| Année 19 | 490 156,50 € | 28 538,22 € | 508 503,11 € |
| Année 20 | 508 503,11 € | 10 193,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 335 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 499 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.