Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 335 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 728,87 € | 52 728,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 784 € / mois | 150 654 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 586 840 € | 7 922 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 388 € | 7 518 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 335 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 335 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 376 269,65 € | 256 476,79 € | 6 959 230,35 € |
| Année 2 | 389 963,34 € | 242 783,10 € | 6 569 267,01 € |
| Année 3 | 404 155,41 € | 228 591,03 € | 6 165 111,60 € |
| Année 4 | 418 863,95 € | 213 882,49 € | 5 746 247,65 € |
| Année 5 | 434 107,79 € | 198 638,65 € | 5 312 139,86 € |
| Année 6 | 449 906,40 € | 182 840,04 € | 4 862 233,46 € |
| Année 7 | 466 279,97 € | 166 466,47 € | 4 395 953,49 € |
| Année 8 | 483 249,44 € | 149 497,00 € | 3 912 704,05 € |
| Année 9 | 500 836,48 € | 131 909,96 € | 3 411 867,57 € |
| Année 10 | 519 063,56 € | 113 682,88 € | 2 892 804,01 € |
| Année 11 | 537 954,02 € | 94 792,42 € | 2 354 849,99 € |
| Année 12 | 557 531,95 € | 75 214,49 € | 1 797 318,04 € |
| Année 13 | 577 822,38 € | 54 924,06 € | 1 219 495,66 € |
| Année 14 | 598 851,23 € | 33 895,21 € | 620 644,43 € |
| Année 15 | 620 644,43 € | 12 101,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 335 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 026 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 733 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 586 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 183 388 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 654 €.