Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 385 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 088,27 € | 53 088,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 874 € / mois | 151 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 590 840 € | 7 976 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 638 € | 7 570 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 385 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 385 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 378 834,25 € | 258 224,99 € | 7 006 665,75 € |
| Année 2 | 392 621,29 € | 244 437,95 € | 6 614 044,46 € |
| Année 3 | 406 910,06 € | 230 149,18 € | 6 207 134,40 € |
| Année 4 | 421 718,88 € | 215 340,36 € | 5 785 415,52 € |
| Année 5 | 437 066,61 € | 199 992,63 € | 5 348 348,91 € |
| Année 6 | 452 972,91 € | 184 086,33 € | 4 895 376,00 € |
| Année 7 | 469 458,10 € | 167 601,14 € | 4 425 917,90 € |
| Année 8 | 486 543,21 € | 150 516,03 € | 3 939 374,69 € |
| Année 9 | 504 250,12 € | 132 809,12 € | 3 435 124,57 € |
| Année 10 | 522 601,45 € | 114 457,79 € | 2 912 523,12 € |
| Année 11 | 541 620,64 € | 95 438,60 € | 2 370 902,48 € |
| Année 12 | 561 332,02 € | 75 727,22 € | 1 809 570,46 € |
| Année 13 | 581 760,74 € | 55 298,50 € | 1 227 809,72 € |
| Année 14 | 602 932,92 € | 34 126,32 € | 624 876,80 € |
| Année 15 | 624 876,80 € | 12 183,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 385 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 738 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 681 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.