Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 385 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 116,36 € | 36 116,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 444 € / mois | 103 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 590 840 € | 7 976 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 638 € | 7 570 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 385 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 385 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 604,91 € | 307 791,41 € | 7 259 895,09 € |
| Année 2 | 130 983,07 € | 302 413,25 € | 7 128 912,02 € |
| Année 3 | 136 591,49 € | 296 804,83 € | 6 992 320,53 € |
| Année 4 | 142 440,08 € | 290 956,24 € | 6 849 880,45 € |
| Année 5 | 148 539,06 € | 284 857,26 € | 6 701 341,39 € |
| Année 6 | 154 899,23 € | 278 497,09 € | 6 546 442,16 € |
| Année 7 | 161 531,69 € | 271 864,63 € | 6 384 910,47 € |
| Année 8 | 168 448,18 € | 264 948,14 € | 6 216 462,29 € |
| Année 9 | 175 660,80 € | 257 735,52 € | 6 040 801,49 € |
| Année 10 | 183 182,21 € | 250 214,11 € | 5 857 619,28 € |
| Année 11 | 191 025,72 € | 242 370,60 € | 5 666 593,56 € |
| Année 12 | 199 205,07 € | 234 191,25 € | 5 467 388,49 € |
| Année 13 | 207 734,64 € | 225 661,68 € | 5 259 653,85 € |
| Année 14 | 216 629,40 € | 216 766,92 € | 5 043 024,45 € |
| Année 15 | 225 905,03 € | 207 491,29 € | 4 817 119,42 € |
| Année 16 | 235 577,84 € | 197 818,48 € | 4 581 541,58 € |
| Année 17 | 245 664,81 € | 187 731,51 € | 4 335 876,77 € |
| Année 18 | 256 183,70 € | 177 212,62 € | 4 079 693,07 € |
| Année 19 | 267 152,97 € | 166 243,35 € | 3 812 540,10 € |
| Année 20 | 278 591,94 € | 154 804,38 € | 3 533 948,16 € |
| Année 21 | 290 520,69 € | 142 875,63 € | 3 243 427,47 € |
| Année 22 | 302 960,20 € | 130 436,12 € | 2 940 467,27 € |
| Année 23 | 315 932,34 € | 117 463,98 € | 2 624 534,93 € |
| Année 24 | 329 459,94 € | 103 936,38 € | 2 295 074,99 € |
| Année 25 | 343 566,78 € | 89 829,54 € | 1 951 508,21 € |
| Année 26 | 358 277,61 € | 75 118,71 € | 1 593 230,60 € |
| Année 27 | 373 618,34 € | 59 777,98 € | 1 219 612,26 € |
| Année 28 | 389 615,94 € | 43 780,38 € | 829 996,32 € |
| Année 29 | 406 298,50 € | 27 097,82 € | 423 697,82 € |
| Année 30 | 423 697,82 € | 9 700,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 385 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 738 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 590 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 638 € (2,5%).