Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 435 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 360,87 € | 36 360,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 184 € / mois | 103 888 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 594 840 € | 8 030 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 888 € | 7 621 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 435 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 435 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 455,27 € | 309 875,17 € | 7 309 044,73 € |
| Année 2 | 131 869,82 € | 304 460,62 € | 7 177 174,91 € |
| Année 3 | 137 516,25 € | 298 814,19 € | 7 039 658,66 € |
| Année 4 | 143 404,41 € | 292 926,03 € | 6 896 254,25 € |
| Année 5 | 149 544,70 € | 286 785,74 € | 6 746 709,55 € |
| Année 6 | 155 947,91 € | 280 382,53 € | 6 590 761,64 € |
| Année 7 | 162 625,29 € | 273 705,15 € | 6 428 136,35 € |
| Année 8 | 169 588,58 € | 266 741,86 € | 6 258 547,77 € |
| Année 9 | 176 850,01 € | 259 480,43 € | 6 081 697,76 € |
| Année 10 | 184 422,39 € | 251 908,05 € | 5 897 275,37 € |
| Année 11 | 192 319,01 € | 244 011,43 € | 5 704 956,36 € |
| Année 12 | 200 553,71 € | 235 776,73 € | 5 504 402,65 € |
| Année 13 | 209 141,01 € | 227 189,43 € | 5 295 261,64 € |
| Année 14 | 218 096,01 € | 218 234,43 € | 5 077 165,63 € |
| Année 15 | 227 434,45 € | 208 895,99 € | 4 849 731,18 € |
| Année 16 | 237 172,74 € | 199 157,70 € | 4 612 558,44 € |
| Année 17 | 247 328,01 € | 189 002,43 € | 4 365 230,43 € |
| Année 18 | 257 918,10 € | 178 412,34 € | 4 107 312,33 € |
| Année 19 | 268 961,64 € | 167 368,80 € | 3 838 350,69 € |
| Année 20 | 280 478,05 € | 155 852,39 € | 3 557 872,64 € |
| Année 21 | 292 487,55 € | 143 842,89 € | 3 265 385,09 € |
| Année 22 | 305 011,30 € | 131 319,14 € | 2 960 373,79 € |
| Année 23 | 318 071,26 € | 118 259,18 € | 2 642 302,53 € |
| Année 24 | 331 690,44 € | 104 640,00 € | 2 310 612,09 € |
| Année 25 | 345 892,77 € | 90 437,67 € | 1 964 719,32 € |
| Année 26 | 360 703,21 € | 75 627,23 € | 1 604 016,11 € |
| Année 27 | 376 147,79 € | 60 182,65 € | 1 227 868,32 € |
| Année 28 | 392 253,70 € | 44 076,74 € | 835 614,62 € |
| Année 29 | 409 049,22 € | 27 281,22 € | 426 565,40 € |
| Année 30 | 426 565,40 € | 9 766,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 435 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 743 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 89 226 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.