Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 535 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 849,89 € | 36 849,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 666 € / mois | 105 285 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 602 840 € | 8 138 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 388 € | 7 723 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 535 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 535 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 156,00 € | 314 042,68 € | 7 407 344,00 € |
| Année 2 | 133 643,41 € | 308 555,27 € | 7 273 700,59 € |
| Année 3 | 139 365,73 € | 302 832,95 € | 7 134 334,86 € |
| Année 4 | 145 333,11 € | 296 865,57 € | 6 989 001,75 € |
| Année 5 | 151 555,96 € | 290 642,72 € | 6 837 445,79 € |
| Année 6 | 158 045,31 € | 284 153,37 € | 6 679 400,48 € |
| Année 7 | 164 812,49 € | 277 386,19 € | 6 514 587,99 € |
| Année 8 | 171 869,42 € | 270 329,26 € | 6 342 718,57 € |
| Année 9 | 179 228,55 € | 262 970,13 € | 6 163 490,02 € |
| Année 10 | 186 902,74 € | 255 295,94 € | 5 976 587,28 € |
| Année 11 | 194 905,53 € | 247 293,15 € | 5 781 681,75 € |
| Année 12 | 203 251,01 € | 238 947,67 € | 5 578 430,74 € |
| Année 13 | 211 953,82 € | 230 244,86 € | 5 366 476,92 € |
| Année 14 | 221 029,25 € | 221 169,43 € | 5 145 447,67 € |
| Année 15 | 230 493,29 € | 211 705,39 € | 4 914 954,38 € |
| Année 16 | 240 362,56 € | 201 836,12 € | 4 674 591,82 € |
| Année 17 | 250 654,41 € | 191 544,27 € | 4 423 937,41 € |
| Année 18 | 261 386,91 € | 180 811,77 € | 4 162 550,50 € |
| Année 19 | 272 578,98 € | 169 619,70 € | 3 889 971,52 € |
| Année 20 | 284 250,27 € | 157 948,41 € | 3 605 721,25 € |
| Année 21 | 296 421,31 € | 145 777,37 € | 3 309 299,94 € |
| Année 22 | 309 113,48 € | 133 085,20 € | 3 000 186,46 € |
| Année 23 | 322 349,09 € | 119 849,59 € | 2 677 837,37 € |
| Année 24 | 336 151,45 € | 106 047,23 € | 2 341 685,92 € |
| Année 25 | 350 544,79 € | 91 653,89 € | 1 991 141,13 € |
| Année 26 | 365 554,40 € | 76 644,28 € | 1 625 586,73 € |
| Année 27 | 381 206,74 € | 60 991,94 € | 1 244 379,99 € |
| Année 28 | 397 529,23 € | 44 669,45 € | 846 850,76 € |
| Année 29 | 414 550,62 € | 27 648,06 € | 432 300,14 € |
| Année 30 | 432 300,14 € | 9 897,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 535 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 602 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 188 388 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 285 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.