Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 535 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 403,07 € | 44 403,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 555 € / mois | 126 866 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 602 840 € | 8 138 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 388 € | 7 723 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 535 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 535 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 259 884,74 € | 272 952,10 € | 7 275 615,26 € |
| Année 2 | 269 611,47 € | 263 225,37 € | 7 006 003,79 € |
| Année 3 | 279 702,23 € | 253 134,61 € | 6 726 301,56 € |
| Année 4 | 290 170,68 € | 242 666,16 € | 6 436 130,88 € |
| Année 5 | 301 030,92 € | 231 805,92 € | 6 135 099,96 € |
| Année 6 | 312 297,64 € | 220 539,20 € | 5 822 802,32 € |
| Année 7 | 323 986,02 € | 208 850,82 € | 5 498 816,30 € |
| Année 8 | 336 111,87 € | 196 724,97 € | 5 162 704,43 € |
| Année 9 | 348 691,57 € | 184 145,27 € | 4 814 012,86 € |
| Année 10 | 361 742,07 € | 171 094,77 € | 4 452 270,79 € |
| Année 11 | 375 281,01 € | 157 555,83 € | 4 076 989,78 € |
| Année 12 | 389 326,72 € | 143 510,12 € | 3 687 663,06 € |
| Année 13 | 403 898,07 € | 128 938,77 € | 3 283 764,99 € |
| Année 14 | 419 014,78 € | 113 822,06 € | 2 864 750,21 € |
| Année 15 | 434 697,29 € | 98 139,55 € | 2 430 052,92 € |
| Année 16 | 450 966,74 € | 81 870,10 € | 1 979 086,18 € |
| Année 17 | 467 845,11 € | 64 991,73 € | 1 511 241,07 € |
| Année 18 | 485 355,18 € | 47 481,66 € | 1 025 885,89 € |
| Année 19 | 503 520,60 € | 29 316,24 € | 522 365,29 € |
| Année 20 | 522 365,29 € | 10 470,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 535 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 866 €.