Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 635 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 992,32 € | 44 992,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 340 € / mois | 128 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 610 840 € | 8 246 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 888 € | 7 826 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 635 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 635 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 333,54 € | 276 574,30 € | 7 372 166,46 € |
| Année 2 | 273 189,34 € | 266 718,50 € | 7 098 977,12 € |
| Année 3 | 283 414,01 € | 256 493,83 € | 6 815 563,11 € |
| Année 4 | 294 021,37 € | 245 886,47 € | 6 521 541,74 € |
| Année 5 | 305 025,76 € | 234 882,08 € | 6 216 515,98 € |
| Année 6 | 316 441,97 € | 223 465,87 € | 5 900 074,01 € |
| Année 7 | 328 285,47 € | 211 622,37 € | 5 571 788,54 € |
| Année 8 | 340 572,25 € | 199 335,59 € | 5 231 216,29 € |
| Année 9 | 353 318,84 € | 186 589,00 € | 4 877 897,45 € |
| Année 10 | 366 542,53 € | 173 365,31 € | 4 511 354,92 € |
| Année 11 | 380 261,18 € | 159 646,66 € | 4 131 093,74 € |
| Année 12 | 394 493,23 € | 145 414,61 € | 3 736 600,51 € |
| Année 13 | 409 257,97 € | 130 649,87 € | 3 327 342,54 € |
| Année 14 | 424 575,30 € | 115 332,54 € | 2 902 767,24 € |
| Année 15 | 440 465,89 € | 99 441,95 € | 2 462 301,35 € |
| Année 16 | 456 951,26 € | 82 956,58 € | 2 005 350,09 € |
| Année 17 | 474 053,63 € | 65 854,21 € | 1 531 296,46 € |
| Année 18 | 491 796,03 € | 48 111,81 € | 1 039 500,43 € |
| Année 19 | 510 202,54 € | 29 705,30 € | 529 297,89 € |
| Année 20 | 529 297,89 € | 10 609,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 635 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 763 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 610 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 190 888 € (2,5%).