Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 685 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 286,95 € | 45 286,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 233 € / mois | 129 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 614 840 € | 8 300 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 138 € | 7 877 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 685 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 685 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 057,97 € | 278 385,43 € | 7 420 442,03 € |
| Année 2 | 274 978,33 € | 268 465,07 € | 7 145 463,70 € |
| Année 3 | 285 269,97 € | 258 173,43 € | 6 860 193,73 € |
| Année 4 | 295 946,80 € | 247 496,60 € | 6 564 246,93 € |
| Année 5 | 307 023,20 € | 236 420,20 € | 6 257 223,73 € |
| Année 6 | 318 514,18 € | 224 929,22 € | 5 938 709,55 € |
| Année 7 | 330 435,27 € | 213 008,13 € | 5 608 274,28 € |
| Année 8 | 342 802,49 € | 200 640,91 € | 5 265 471,79 € |
| Année 9 | 355 632,59 € | 187 810,81 € | 4 909 839,20 € |
| Année 10 | 368 942,88 € | 174 500,52 € | 4 540 896,32 € |
| Année 11 | 382 751,34 € | 160 692,06 € | 4 158 144,98 € |
| Année 12 | 397 076,58 € | 146 366,82 € | 3 761 068,40 € |
| Année 13 | 411 938,01 € | 131 505,39 € | 3 349 130,39 € |
| Année 14 | 427 355,65 € | 116 087,75 € | 2 921 774,74 € |
| Année 15 | 443 350,31 € | 100 093,09 € | 2 478 424,43 € |
| Année 16 | 459 943,65 € | 83 499,75 € | 2 018 480,78 € |
| Année 17 | 477 157,97 € | 66 285,43 € | 1 541 322,81 € |
| Année 18 | 495 016,62 € | 48 426,78 € | 1 046 306,19 € |
| Année 19 | 513 543,65 € | 29 899,75 € | 532 762,54 € |
| Année 20 | 532 762,54 € | 10 679,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 685 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 391 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 614 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 192 138 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.