Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 785 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 876,20 € | 45 876,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 019 € / mois | 131 075 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 622 840 € | 8 408 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 638 € | 7 980 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 785 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 785 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 268 506,79 € | 282 007,61 € | 7 516 993,21 € |
| Année 2 | 278 556,19 € | 271 958,21 € | 7 238 437,02 € |
| Année 3 | 288 981,75 € | 261 532,65 € | 6 949 455,27 € |
| Année 4 | 299 797,47 € | 250 716,93 € | 6 649 657,80 € |
| Année 5 | 311 018,04 € | 239 496,36 € | 6 338 639,76 € |
| Année 6 | 322 658,51 € | 227 855,89 € | 6 015 981,25 € |
| Année 7 | 334 734,70 € | 215 779,70 € | 5 681 246,55 € |
| Année 8 | 347 262,83 € | 203 251,57 € | 5 333 983,72 € |
| Année 9 | 360 259,86 € | 190 254,54 € | 4 973 723,86 € |
| Année 10 | 373 743,37 € | 176 771,03 € | 4 599 980,49 € |
| Année 11 | 387 731,47 € | 162 782,93 € | 4 212 249,02 € |
| Année 12 | 402 243,12 € | 148 271,28 € | 3 810 005,90 € |
| Année 13 | 417 297,93 € | 133 216,47 € | 3 392 707,97 € |
| Année 14 | 432 916,17 € | 117 598,23 € | 2 959 791,80 € |
| Année 15 | 449 118,95 € | 101 395,45 € | 2 510 672,85 € |
| Année 16 | 465 928,14 € | 84 586,26 € | 2 044 744,71 € |
| Année 17 | 483 366,49 € | 67 147,91 € | 1 561 378,22 € |
| Année 18 | 501 457,49 € | 49 056,91 € | 1 059 920,73 € |
| Année 19 | 520 225,58 € | 30 288,82 € | 539 695,15 € |
| Année 20 | 539 695,15 € | 10 818,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 785 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 622 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 194 638 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.