Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 535 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 166,50 € | 54 166,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 141 € / mois | 154 761 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 602 840 € | 8 138 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 388 € | 7 723 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 535 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 535 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 386 528,43 € | 263 469,57 € | 7 148 971,57 € |
| Année 2 | 400 595,49 € | 249 402,51 € | 6 748 376,08 € |
| Année 3 | 415 174,48 € | 234 823,52 € | 6 333 201,60 € |
| Année 4 | 430 284,04 € | 219 713,96 € | 5 902 917,56 € |
| Année 5 | 445 943,52 € | 204 054,48 € | 5 456 974,04 € |
| Année 6 | 462 172,86 € | 187 825,14 € | 4 994 801,18 € |
| Année 7 | 478 992,87 € | 171 005,13 € | 4 515 808,31 € |
| Année 8 | 496 425,01 € | 153 572,99 € | 4 019 383,30 € |
| Année 9 | 514 491,55 € | 135 506,45 € | 3 504 891,75 € |
| Année 10 | 533 215,58 € | 116 782,42 € | 2 971 676,17 € |
| Année 11 | 552 621,06 € | 97 376,94 € | 2 419 055,11 € |
| Année 12 | 572 732,76 € | 77 265,24 € | 1 846 322,35 € |
| Année 13 | 593 576,40 € | 56 421,60 € | 1 252 745,95 € |
| Année 14 | 615 178,60 € | 34 819,40 € | 637 567,35 € |
| Année 15 | 637 567,35 € | 12 431,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 535 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 154 761 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.