Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 585 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 525,91 € | 54 525,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 230 € / mois | 155 788 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 606 840 € | 8 192 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 638 € | 7 775 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 585 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 585 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 389 093,19 € | 265 217,73 € | 7 196 406,81 € |
| Année 2 | 403 253,57 € | 251 057,35 € | 6 793 153,24 € |
| Année 3 | 417 929,30 € | 236 381,62 € | 6 375 223,94 € |
| Année 4 | 433 139,11 € | 221 171,81 € | 5 942 084,83 € |
| Année 5 | 448 902,48 € | 205 408,44 € | 5 493 182,35 € |
| Année 6 | 465 239,52 € | 189 071,40 € | 5 027 942,83 € |
| Année 7 | 482 171,12 € | 172 139,80 € | 4 545 771,71 € |
| Année 8 | 499 718,92 € | 154 592,00 € | 4 046 052,79 € |
| Année 9 | 517 905,35 € | 136 405,57 € | 3 528 147,44 € |
| Année 10 | 536 753,64 € | 117 557,28 € | 2 991 393,80 € |
| Année 11 | 556 287,87 € | 98 023,05 € | 2 435 105,93 € |
| Année 12 | 576 533,04 € | 77 777,88 € | 1 858 572,89 € |
| Année 13 | 597 514,97 € | 56 795,95 € | 1 261 057,92 € |
| Année 14 | 619 260,50 € | 35 050,42 € | 641 797,42 € |
| Année 15 | 641 797,42 € | 12 513,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 585 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 788 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 026 € pour cette enveloppe de financement.