Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 250 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 831,18 € | 36 831,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 610 € / mois | 105 232 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 500 040 € | 6 750 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 263 € | 6 406 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 250 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 206 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 250 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 567,54 € | 226 406,62 € | 6 034 932,46 € |
| Année 2 | 223 635,60 € | 218 338,56 € | 5 811 296,86 € |
| Année 3 | 232 005,63 € | 209 968,53 € | 5 579 291,23 € |
| Année 4 | 240 688,94 € | 201 285,22 € | 5 338 602,29 € |
| Année 5 | 249 697,21 € | 192 276,95 € | 5 088 905,08 € |
| Année 6 | 259 042,66 € | 182 931,50 € | 4 829 862,42 € |
| Année 7 | 268 737,84 € | 173 236,32 € | 4 561 124,58 € |
| Année 8 | 278 795,94 € | 163 178,22 € | 4 282 328,64 € |
| Année 9 | 289 230,45 € | 152 743,71 € | 3 993 098,19 € |
| Année 10 | 300 055,50 € | 141 918,66 € | 3 693 042,69 € |
| Année 11 | 311 285,70 € | 130 688,46 € | 3 381 756,99 € |
| Année 12 | 322 936,22 € | 119 037,94 € | 3 058 820,77 € |
| Année 13 | 335 022,79 € | 106 951,37 € | 2 723 797,98 € |
| Année 14 | 347 561,69 € | 94 412,47 € | 2 376 236,29 € |
| Année 15 | 360 569,95 € | 81 404,21 € | 2 015 666,34 € |
| Année 16 | 374 065,03 € | 67 909,13 € | 1 641 601,31 € |
| Année 17 | 388 065,19 € | 53 908,97 € | 1 253 536,12 € |
| Année 18 | 402 589,31 € | 39 384,85 € | 850 946,81 € |
| Année 19 | 417 657,07 € | 24 317,09 € | 433 289,74 € |
| Année 20 | 433 289,74 € | 8 685,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 250 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 006 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.