Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 350 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 420,43 € | 37 420,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 395 € / mois | 106 916 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 040 € | 6 858 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 763 € | 6 509 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 350 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 350 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 016,33 € | 230 028,83 € | 6 131 483,67 € |
| Année 2 | 227 213,47 € | 221 831,69 € | 5 904 270,20 € |
| Année 3 | 235 717,40 € | 213 327,76 € | 5 668 552,80 € |
| Année 4 | 244 539,62 € | 204 505,54 € | 5 424 013,18 € |
| Année 5 | 253 692,04 € | 195 353,12 € | 5 170 321,14 € |
| Année 6 | 263 186,98 € | 185 858,18 € | 4 907 134,16 € |
| Année 7 | 273 037,31 € | 176 007,85 € | 4 634 096,85 € |
| Année 8 | 283 256,29 € | 165 788,87 € | 4 350 840,56 € |
| Année 9 | 293 857,75 € | 155 187,41 € | 4 056 982,81 € |
| Année 10 | 304 855,99 € | 144 189,17 € | 3 752 126,82 € |
| Année 11 | 316 265,87 € | 132 779,29 € | 3 435 860,95 € |
| Année 12 | 328 102,75 € | 120 942,41 € | 3 107 758,20 € |
| Année 13 | 340 382,69 € | 108 662,47 € | 2 767 375,51 € |
| Année 14 | 353 122,21 € | 95 922,95 € | 2 414 253,30 € |
| Année 15 | 366 338,55 € | 82 706,61 € | 2 047 914,75 € |
| Année 16 | 380 049,54 € | 68 995,62 € | 1 667 865,21 € |
| Année 17 | 394 273,67 € | 54 771,49 € | 1 273 591,54 € |
| Année 18 | 409 030,19 € | 40 014,97 € | 864 561,35 € |
| Année 19 | 424 339,02 € | 24 706,14 € | 440 222,33 € |
| Année 20 | 440 222,33 € | 8 824,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 350 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 508 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 763 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.