Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 350 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 648,51 € | 45 648,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 329 € / mois | 130 424 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 040 € | 6 858 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 763 € | 6 509 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 350 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 350 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 325 744,65 € | 222 037,47 € | 6 024 755,35 € |
| Année 2 | 337 599,58 € | 210 182,54 € | 5 687 155,77 € |
| Année 3 | 349 885,95 € | 197 896,17 € | 5 337 269,82 € |
| Année 4 | 362 619,44 € | 185 162,68 € | 4 974 650,38 € |
| Année 5 | 375 816,34 € | 171 965,78 € | 4 598 834,04 € |
| Année 6 | 389 493,56 € | 158 288,56 € | 4 209 340,48 € |
| Année 7 | 403 668,49 € | 144 113,63 € | 3 805 671,99 € |
| Année 8 | 418 359,36 € | 129 422,76 € | 3 387 312,63 € |
| Année 9 | 433 584,82 € | 114 197,30 € | 2 953 727,81 € |
| Année 10 | 449 364,39 € | 98 417,73 € | 2 504 363,42 € |
| Année 11 | 465 718,24 € | 82 063,88 € | 2 038 645,18 € |
| Année 12 | 482 667,27 € | 65 114,85 € | 1 555 977,91 € |
| Année 13 | 500 233,13 € | 47 548,99 € | 1 055 744,78 € |
| Année 14 | 518 438,26 € | 29 343,86 € | 537 306,52 € |
| Année 15 | 537 306,52 € | 10 476,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 350 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 635 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 424 €.