Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 265 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 751,62 € | 52 751,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 853 € / mois | 150 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 501 240 € | 6 766 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 638 € | 6 422 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 265 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 265 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 432 764,55 € | 200 254,89 € | 5 832 735,45 € |
| Année 2 | 447 263,78 € | 185 755,66 € | 5 385 471,67 € |
| Année 3 | 462 248,78 € | 170 770,66 € | 4 923 222,89 € |
| Année 4 | 477 735,85 € | 155 283,59 € | 4 445 487,04 € |
| Année 5 | 493 741,75 € | 139 277,69 € | 3 951 745,29 € |
| Année 6 | 510 283,97 € | 122 735,47 € | 3 441 461,32 € |
| Année 7 | 527 380,39 € | 105 639,05 € | 2 914 080,93 € |
| Année 8 | 545 049,61 € | 87 969,83 € | 2 369 031,32 € |
| Année 9 | 563 310,81 € | 69 708,63 € | 1 805 720,51 € |
| Année 10 | 582 183,80 € | 50 835,64 € | 1 223 536,71 € |
| Année 11 | 601 689,12 € | 31 330,32 € | 621 847,59 € |
| Année 12 | 621 847,59 € | 11 171,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 265 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 501 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 156 638 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.