Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 265 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 037,52 € | 45 037,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 477 € / mois | 128 679 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 501 240 € | 6 766 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 638 € | 6 422 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 265 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 265 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 321 384,67 € | 219 065,57 € | 5 944 115,33 € |
| Année 2 | 333 080,93 € | 207 369,31 € | 5 611 034,40 € |
| Année 3 | 345 202,85 € | 195 247,39 € | 5 265 831,55 € |
| Année 4 | 357 765,94 € | 182 684,30 € | 4 908 065,61 € |
| Année 5 | 370 786,19 € | 169 664,05 € | 4 537 279,42 € |
| Année 6 | 384 280,33 € | 156 169,91 € | 4 152 999,09 € |
| Année 7 | 398 265,58 € | 142 184,66 € | 3 754 733,51 € |
| Année 8 | 412 759,77 € | 127 690,47 € | 3 341 973,74 € |
| Année 9 | 427 781,47 € | 112 668,77 € | 2 914 192,27 € |
| Année 10 | 443 349,83 € | 97 100,41 € | 2 470 842,44 € |
| Année 11 | 459 484,79 € | 80 965,45 € | 2 011 357,65 € |
| Année 12 | 476 206,96 € | 64 243,28 € | 1 535 150,69 € |
| Année 13 | 493 537,70 € | 46 912,54 € | 1 041 612,99 € |
| Année 14 | 511 499,18 € | 28 951,06 € | 530 113,81 € |
| Année 15 | 530 113,81 € | 10 335,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 265 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 679 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.