Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 165 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 318,70 € | 44 318,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 299 € / mois | 126 625 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 240 € | 6 658 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 138 € | 6 319 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 165 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 165 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 316 255,23 € | 215 569,17 € | 5 849 244,77 € |
| Année 2 | 327 764,80 € | 204 059,60 € | 5 521 479,97 € |
| Année 3 | 339 693,22 € | 192 131,18 € | 5 181 786,75 € |
| Année 4 | 352 055,81 € | 179 768,59 € | 4 829 730,94 € |
| Année 5 | 364 868,26 € | 166 956,14 € | 4 464 862,68 € |
| Année 6 | 378 147,04 € | 153 677,36 € | 4 086 715,64 € |
| Année 7 | 391 909,06 € | 139 915,34 € | 3 694 806,58 € |
| Année 8 | 406 171,92 € | 125 652,48 € | 3 288 634,66 € |
| Année 9 | 420 953,85 € | 110 870,55 € | 2 867 680,81 € |
| Année 10 | 436 273,74 € | 95 550,66 € | 2 431 407,07 € |
| Année 11 | 452 151,19 € | 79 673,21 € | 1 979 255,88 € |
| Année 12 | 468 606,46 € | 63 217,94 € | 1 510 649,42 € |
| Année 13 | 485 660,59 € | 46 163,81 € | 1 024 988,83 € |
| Année 14 | 503 335,38 € | 28 489,02 € | 521 653,45 € |
| Année 15 | 521 653,45 € | 10 170,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 165 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 625 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.