Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 065 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 599,88 € | 43 599,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 121 € / mois | 124 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 240 € | 6 550 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 638 € | 6 217 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 065 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 065 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 311 125,77 € | 212 072,79 € | 5 754 374,23 € |
| Année 2 | 322 448,65 € | 200 749,91 € | 5 431 925,58 € |
| Année 3 | 334 183,63 € | 189 014,93 € | 5 097 741,95 € |
| Année 4 | 346 345,68 € | 176 852,88 € | 4 751 396,27 € |
| Année 5 | 358 950,33 € | 164 248,23 € | 4 392 445,94 € |
| Année 6 | 372 013,73 € | 151 184,83 € | 4 020 432,21 € |
| Année 7 | 385 552,53 € | 137 646,03 € | 3 634 879,68 € |
| Année 8 | 399 584,05 € | 123 614,51 € | 3 235 295,63 € |
| Année 9 | 414 126,23 € | 109 072,33 € | 2 821 169,40 € |
| Année 10 | 429 197,66 € | 94 000,90 € | 2 391 971,74 € |
| Année 11 | 444 817,57 € | 78 380,99 € | 1 947 154,17 € |
| Année 12 | 461 005,96 € | 62 192,60 € | 1 486 148,21 € |
| Année 13 | 477 783,46 € | 45 415,10 € | 1 008 364,75 € |
| Année 14 | 495 171,59 € | 28 026,97 € | 513 193,16 € |
| Année 15 | 513 193,16 € | 10 006,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 065 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.