Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 015 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 240,47 € | 43 240,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 032 € / mois | 123 544 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 240 € | 6 496 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 388 € | 6 165 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 015 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 015 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 561,05 € | 210 324,59 € | 5 706 938,95 € |
| Année 2 | 319 790,60 € | 199 095,04 € | 5 387 148,35 € |
| Année 3 | 331 428,82 € | 187 456,82 € | 5 055 719,53 € |
| Année 4 | 343 490,62 € | 175 395,02 € | 4 712 228,91 € |
| Année 5 | 355 991,37 € | 162 894,27 € | 4 356 237,54 € |
| Année 6 | 368 947,09 € | 149 938,55 € | 3 987 290,45 € |
| Année 7 | 382 374,28 € | 136 511,36 € | 3 604 916,17 € |
| Année 8 | 396 290,13 € | 122 595,51 € | 3 208 626,04 € |
| Année 9 | 410 712,42 € | 108 173,22 € | 2 797 913,62 € |
| Année 10 | 425 659,63 € | 93 226,01 € | 2 372 253,99 € |
| Année 11 | 441 150,78 € | 77 734,86 € | 1 931 103,21 € |
| Année 12 | 457 205,72 € | 61 679,92 € | 1 473 897,49 € |
| Année 13 | 473 844,93 € | 45 040,71 € | 1 000 052,56 € |
| Année 14 | 491 089,71 € | 27 795,93 € | 508 962,85 € |
| Année 15 | 508 962,85 € | 9 923,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 015 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 186 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.