Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 015 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 927,56 € | 30 927,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 720 € / mois | 88 364 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 240 € | 6 496 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 388 € | 6 165 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 015 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 015 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 077,36 € | 223 053,36 € | 5 867 422,64 € |
| Année 2 | 153 726,69 € | 217 404,03 € | 5 713 695,95 € |
| Année 3 | 159 591,56 € | 211 539,16 € | 5 554 104,39 € |
| Année 4 | 165 680,17 € | 205 450,55 € | 5 388 424,22 € |
| Année 5 | 172 001,09 € | 199 129,63 € | 5 216 423,13 € |
| Année 6 | 178 563,15 € | 192 567,57 € | 5 037 859,98 € |
| Année 7 | 185 375,58 € | 185 755,14 € | 4 852 484,40 € |
| Année 8 | 192 447,89 € | 178 682,83 € | 4 660 036,51 € |
| Année 9 | 199 790,04 € | 171 340,68 € | 4 460 246,47 € |
| Année 10 | 207 412,27 € | 163 718,45 € | 4 252 834,20 € |
| Année 11 | 215 325,32 € | 155 805,40 € | 4 037 508,88 € |
| Année 12 | 223 540,26 € | 147 590,46 € | 3 813 968,62 € |
| Année 13 | 232 068,62 € | 139 062,10 € | 3 581 900,00 € |
| Année 14 | 240 922,32 € | 130 208,40 € | 3 340 977,68 € |
| Année 15 | 250 113,83 € | 121 016,89 € | 3 090 863,85 € |
| Année 16 | 259 656,01 € | 111 474,71 € | 2 831 207,84 € |
| Année 17 | 269 562,21 € | 101 568,51 € | 2 561 645,63 € |
| Année 18 | 279 846,36 € | 91 284,36 € | 2 281 799,27 € |
| Année 19 | 290 522,86 € | 80 607,86 € | 1 991 276,41 € |
| Année 20 | 301 606,65 € | 69 524,07 € | 1 689 669,76 € |
| Année 21 | 313 113,35 € | 58 017,37 € | 1 376 556,41 € |
| Année 22 | 325 059,04 € | 46 071,68 € | 1 051 497,37 € |
| Année 23 | 337 460,46 € | 33 670,26 € | 714 036,91 € |
| Année 24 | 350 335,01 € | 20 795,71 € | 363 701,90 € |
| Année 25 | 363 701,90 € | 7 429,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 015 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.