Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 915 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 413,43 € | 30 413,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 162 € / mois | 86 896 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 240 € | 6 388 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 888 € | 6 063 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 915 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 915 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 615,78 € | 219 345,38 € | 5 769 884,22 € |
| Année 2 | 151 171,19 € | 213 789,97 € | 5 618 713,03 € |
| Année 3 | 156 938,55 € | 208 022,61 € | 5 461 774,48 € |
| Année 4 | 162 925,97 € | 202 035,19 € | 5 298 848,51 € |
| Année 5 | 169 141,79 € | 195 819,37 € | 5 129 706,72 € |
| Année 6 | 175 594,78 € | 189 366,38 € | 4 954 111,94 € |
| Année 7 | 182 293,95 € | 182 667,21 € | 4 771 817,99 € |
| Année 8 | 189 248,71 € | 175 712,45 € | 4 582 569,28 € |
| Année 9 | 196 468,79 € | 168 492,37 € | 4 386 100,49 € |
| Année 10 | 203 964,32 € | 160 996,84 € | 4 182 136,17 € |
| Année 11 | 211 745,85 € | 153 215,31 € | 3 970 390,32 € |
| Année 12 | 219 824,20 € | 145 136,96 € | 3 750 566,12 € |
| Année 13 | 228 210,79 € | 136 750,37 € | 3 522 355,33 € |
| Année 14 | 236 917,32 € | 128 043,84 € | 3 285 438,01 € |
| Année 15 | 245 956,03 € | 119 005,13 € | 3 039 481,98 € |
| Année 16 | 255 339,56 € | 109 621,60 € | 2 784 142,42 € |
| Année 17 | 265 081,09 € | 99 880,07 € | 2 519 061,33 € |
| Année 18 | 275 194,28 € | 89 766,88 € | 2 243 867,05 € |
| Année 19 | 285 693,30 € | 79 267,86 € | 1 958 173,75 € |
| Année 20 | 296 592,88 € | 68 368,28 € | 1 661 580,87 € |
| Année 21 | 307 908,28 € | 57 052,88 € | 1 353 672,59 € |
| Année 22 | 319 655,38 € | 45 305,78 € | 1 034 017,21 € |
| Année 23 | 331 850,65 € | 33 110,51 € | 702 166,56 € |
| Année 24 | 344 511,16 € | 20 450,00 € | 357 655,40 € |
| Année 25 | 357 655,40 € | 7 306,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 915 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 591 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 473 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 888 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 986 € pour cette enveloppe de financement.