Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 865 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 156,37 € | 30 156,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 383 € / mois | 86 161 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 240 € | 6 334 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 638 € | 6 012 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 865 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 865 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 385,02 € | 217 491,42 € | 5 721 114,98 € |
| Année 2 | 149 893,50 € | 211 982,94 € | 5 571 221,48 € |
| Année 3 | 155 612,14 € | 206 264,30 € | 5 415 609,34 € |
| Année 4 | 161 548,94 € | 200 327,50 € | 5 254 060,40 € |
| Année 5 | 167 712,23 € | 194 164,21 € | 5 086 348,17 € |
| Année 6 | 174 110,67 € | 187 765,77 € | 4 912 237,50 € |
| Année 7 | 180 753,23 € | 181 123,21 € | 4 731 484,27 € |
| Année 8 | 187 649,20 € | 174 227,24 € | 4 543 835,07 € |
| Année 9 | 194 808,24 € | 167 068,20 € | 4 349 026,83 € |
| Année 10 | 202 240,44 € | 159 636,00 € | 4 146 786,39 € |
| Année 11 | 209 956,19 € | 151 920,25 € | 3 936 830,20 € |
| Année 12 | 217 966,30 € | 143 910,14 € | 3 718 863,90 € |
| Année 13 | 226 281,97 € | 135 594,47 € | 3 492 581,93 € |
| Année 14 | 234 914,92 € | 126 961,52 € | 3 257 667,01 € |
| Année 15 | 243 877,24 € | 117 999,20 € | 3 013 789,77 € |
| Année 16 | 253 181,46 € | 108 694,98 € | 2 760 608,31 € |
| Année 17 | 262 840,67 € | 99 035,77 € | 2 497 767,64 € |
| Année 18 | 272 868,37 € | 89 008,07 € | 2 224 899,27 € |
| Année 19 | 283 278,65 € | 78 597,79 € | 1 941 620,62 € |
| Année 20 | 294 086,09 € | 67 790,35 € | 1 647 534,53 € |
| Année 21 | 305 305,87 € | 56 570,57 € | 1 342 228,66 € |
| Année 22 | 316 953,68 € | 44 922,76 € | 1 025 274,98 € |
| Année 23 | 329 045,88 € | 32 830,56 € | 696 229,10 € |
| Année 24 | 341 599,40 € | 20 277,04 € | 354 629,70 € |
| Année 25 | 354 629,70 € | 7 244,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 865 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 386 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.