Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 965 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 670,50 € | 30 670,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 941 € / mois | 87 630 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 240 € | 6 442 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 138 € | 6 114 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 965 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 965 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 846,61 € | 221 199,39 € | 5 818 653,39 € |
| Année 2 | 152 449,00 € | 215 597,00 € | 5 666 204,39 € |
| Année 3 | 158 265,13 € | 209 780,87 € | 5 507 939,26 € |
| Année 4 | 164 303,15 € | 203 742,85 € | 5 343 636,11 € |
| Année 5 | 170 571,53 € | 197 474,47 € | 5 173 064,58 € |
| Année 6 | 177 079,04 € | 190 966,96 € | 4 995 985,54 € |
| Année 7 | 183 834,85 € | 184 211,15 € | 4 812 150,69 € |
| Année 8 | 190 848,37 € | 177 197,63 € | 4 621 302,32 € |
| Année 9 | 198 129,50 € | 169 916,50 € | 4 423 172,82 € |
| Année 10 | 205 688,38 € | 162 357,62 € | 4 217 484,44 € |
| Année 11 | 213 535,67 € | 154 510,33 € | 4 003 948,77 € |
| Année 12 | 221 682,33 € | 146 363,67 € | 3 782 266,44 € |
| Année 13 | 230 139,81 € | 137 906,19 € | 3 552 126,63 € |
| Année 14 | 238 919,91 € | 129 126,09 € | 3 313 206,72 € |
| Année 15 | 248 035,04 € | 120 010,96 € | 3 065 171,68 € |
| Année 16 | 257 497,88 € | 110 548,12 € | 2 807 673,80 € |
| Année 17 | 267 321,77 € | 100 724,23 € | 2 540 352,03 € |
| Année 18 | 277 520,44 € | 90 525,56 € | 2 262 831,59 € |
| Année 19 | 288 108,21 € | 79 937,79 € | 1 974 723,38 € |
| Année 20 | 299 099,90 € | 68 946,10 € | 1 675 623,48 € |
| Année 21 | 310 510,97 € | 57 535,03 € | 1 365 112,51 € |
| Année 22 | 322 357,34 € | 45 688,66 € | 1 042 755,17 € |
| Année 23 | 334 655,71 € | 33 390,29 € | 708 099,46 € |
| Année 24 | 347 423,24 € | 20 622,76 € | 360 676,22 € |
| Année 25 | 360 676,22 € | 7 368,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 965 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 630 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.