Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 965 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 151,82 € | 35 151,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 521 € / mois | 100 434 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 240 € | 6 442 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 138 € | 6 114 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 965 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 965 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 738,54 € | 216 083,30 € | 5 759 761,46 € |
| Année 2 | 213 438,74 € | 208 383,10 € | 5 546 322,72 € |
| Année 3 | 221 427,14 € | 200 394,70 € | 5 324 895,58 € |
| Année 4 | 229 714,50 € | 192 107,34 € | 5 095 181,08 € |
| Année 5 | 238 312,04 € | 183 509,80 € | 4 856 869,04 € |
| Année 6 | 247 231,36 € | 174 590,48 € | 4 609 637,68 € |
| Année 7 | 256 484,50 € | 165 337,34 € | 4 353 153,18 € |
| Année 8 | 266 083,99 € | 155 737,85 € | 4 087 069,19 € |
| Année 9 | 276 042,72 € | 145 779,12 € | 3 811 026,47 € |
| Année 10 | 286 374,21 € | 135 447,63 € | 3 524 652,26 € |
| Année 11 | 297 092,36 € | 124 729,48 € | 3 227 559,90 € |
| Année 12 | 308 211,65 € | 113 610,19 € | 2 919 348,25 € |
| Année 13 | 319 747,11 € | 102 074,73 € | 2 599 601,14 € |
| Année 14 | 331 714,32 € | 90 107,52 € | 2 267 886,82 € |
| Année 15 | 344 129,42 € | 77 692,42 € | 1 923 757,40 € |
| Année 16 | 357 009,17 € | 64 812,67 € | 1 566 748,23 € |
| Année 17 | 370 370,99 € | 51 450,85 € | 1 196 377,24 € |
| Année 18 | 384 232,89 € | 37 588,95 € | 812 144,35 € |
| Année 19 | 398 613,62 € | 23 208,22 € | 413 530,73 € |
| Année 20 | 413 530,73 € | 8 289,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 965 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 434 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.