Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 915 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 857,19 € | 34 857,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 628 € / mois | 99 592 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 240 € | 6 388 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 888 € | 6 063 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 915 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 915 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 014,10 € | 214 272,18 € | 5 711 485,90 € |
| Année 2 | 211 649,75 € | 206 636,53 € | 5 499 836,15 € |
| Année 3 | 219 571,17 € | 198 715,11 € | 5 280 264,98 € |
| Année 4 | 227 789,09 € | 190 497,19 € | 5 052 475,89 € |
| Année 5 | 236 314,56 € | 181 971,72 € | 4 816 161,33 € |
| Année 6 | 245 159,13 € | 173 127,15 € | 4 571 002,20 € |
| Année 7 | 254 334,71 € | 163 951,57 € | 4 316 667,49 € |
| Année 8 | 263 853,73 € | 154 432,55 € | 4 052 813,76 € |
| Année 9 | 273 728,99 € | 144 557,29 € | 3 779 084,77 € |
| Année 10 | 283 973,88 € | 134 312,40 € | 3 495 110,89 € |
| Année 11 | 294 602,20 € | 123 684,08 € | 3 200 508,69 € |
| Année 12 | 305 628,28 € | 112 658,00 € | 2 894 880,41 € |
| Année 13 | 317 067,08 € | 101 219,20 € | 2 577 813,33 € |
| Année 14 | 328 933,96 € | 89 352,32 € | 2 248 879,37 € |
| Année 15 | 341 244,99 € | 77 041,29 € | 1 907 634,38 € |
| Année 16 | 354 016,81 € | 64 269,47 € | 1 553 617,57 € |
| Année 17 | 367 266,61 € | 51 019,67 € | 1 186 350,96 € |
| Année 18 | 381 012,35 € | 37 273,93 € | 805 338,61 € |
| Année 19 | 395 272,51 € | 23 013,77 € | 410 066,10 € |
| Année 20 | 410 066,10 € | 8 219,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 915 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 473 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 888 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 591 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.