Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 865 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 562,56 € | 34 562,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 735 € / mois | 98 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 240 € | 6 334 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 638 € | 6 012 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 865 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 865 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 289,64 € | 212 461,08 € | 5 663 210,36 € |
| Année 2 | 209 860,74 € | 204 889,98 € | 5 453 349,62 € |
| Année 3 | 217 715,22 € | 197 035,50 € | 5 235 634,40 € |
| Année 4 | 225 863,69 € | 188 887,03 € | 5 009 770,71 € |
| Année 5 | 234 317,08 € | 180 433,64 € | 4 775 453,63 € |
| Année 6 | 243 086,91 € | 171 663,81 € | 4 532 366,72 € |
| Année 7 | 252 184,93 € | 162 565,79 € | 4 280 181,79 € |
| Année 8 | 261 623,48 € | 153 127,24 € | 4 018 558,31 € |
| Année 9 | 271 415,29 € | 143 335,43 € | 3 747 143,02 € |
| Année 10 | 281 573,56 € | 133 177,16 € | 3 465 569,46 € |
| Année 11 | 292 112,04 € | 122 638,68 € | 3 173 457,42 € |
| Année 12 | 303 044,93 € | 111 705,79 € | 2 870 412,49 € |
| Année 13 | 314 387,03 € | 100 363,69 € | 2 556 025,46 € |
| Année 14 | 326 153,61 € | 88 597,11 € | 2 229 871,85 € |
| Année 15 | 338 360,60 € | 76 390,12 € | 1 891 511,25 € |
| Année 16 | 351 024,44 € | 63 726,28 € | 1 540 486,81 € |
| Année 17 | 364 162,26 € | 50 588,46 € | 1 176 324,55 € |
| Année 18 | 377 791,77 € | 36 958,95 € | 798 532,78 € |
| Année 19 | 391 931,45 € | 22 819,27 € | 406 601,33 € |
| Année 20 | 406 601,33 € | 8 150,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 865 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 386 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 586 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.