Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 865 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 683,30 € | 28 683,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 919 € / mois | 81 952 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 240 € | 6 334 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 638 € | 6 012 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 865 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 865 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 754,34 € | 244 445,26 € | 5 765 745,66 € |
| Année 2 | 104 025,62 € | 240 173,98 € | 5 661 720,04 € |
| Année 3 | 108 479,80 € | 235 719,80 € | 5 553 240,24 € |
| Année 4 | 113 124,67 € | 231 074,93 € | 5 440 115,57 € |
| Année 5 | 117 968,45 € | 226 231,15 € | 5 322 147,12 € |
| Année 6 | 123 019,62 € | 221 179,98 € | 5 199 127,50 € |
| Année 7 | 128 287,08 € | 215 912,52 € | 5 070 840,42 € |
| Année 8 | 133 780,07 € | 210 419,53 € | 4 937 060,35 € |
| Année 9 | 139 508,27 € | 204 691,33 € | 4 797 552,08 € |
| Année 10 | 145 481,75 € | 198 717,85 € | 4 652 070,33 € |
| Année 11 | 151 710,98 € | 192 488,62 € | 4 500 359,35 € |
| Année 12 | 158 206,91 € | 185 992,69 € | 4 342 152,44 € |
| Année 13 | 164 981,05 € | 179 218,55 € | 4 177 171,39 € |
| Année 14 | 172 045,19 € | 172 154,41 € | 4 005 126,20 € |
| Année 15 | 179 411,83 € | 164 787,77 € | 3 825 714,37 € |
| Année 16 | 187 093,87 € | 157 105,73 € | 3 638 620,50 € |
| Année 17 | 195 104,88 € | 149 094,72 € | 3 443 515,62 € |
| Année 18 | 203 458,88 € | 140 740,72 € | 3 240 056,74 € |
| Année 19 | 212 170,59 € | 132 029,01 € | 3 027 886,15 € |
| Année 20 | 221 255,31 € | 122 944,29 € | 2 806 630,84 € |
| Année 21 | 230 729,01 € | 113 470,59 € | 2 575 901,83 € |
| Année 22 | 240 608,37 € | 103 591,23 € | 2 335 293,46 € |
| Année 23 | 250 910,74 € | 93 288,86 € | 2 084 382,72 € |
| Année 24 | 261 654,25 € | 82 545,35 € | 1 822 728,47 € |
| Année 25 | 272 857,76 € | 71 341,84 € | 1 549 870,71 € |
| Année 26 | 284 540,98 € | 59 658,62 € | 1 265 329,73 € |
| Année 27 | 296 724,45 € | 47 475,15 € | 968 605,28 € |
| Année 28 | 309 429,61 € | 34 769,99 € | 659 175,67 € |
| Année 29 | 322 678,77 € | 21 520,83 € | 336 496,90 € |
| Année 30 | 336 496,90 € | 7 704,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 865 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 469 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 638 € (2,5%).