Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 765 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 194,29 € | 28 194,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 437 € / mois | 80 555 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 240 € | 6 226 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 138 € | 5 909 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 765 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 765 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 053,73 € | 240 277,75 € | 5 667 446,27 € |
| Année 2 | 102 252,20 € | 236 079,28 € | 5 565 194,07 € |
| Année 3 | 106 630,42 € | 231 701,06 € | 5 458 563,65 € |
| Année 4 | 111 196,13 € | 227 135,35 € | 5 347 367,52 € |
| Année 5 | 115 957,33 € | 222 374,15 € | 5 231 410,19 € |
| Année 6 | 120 922,39 € | 217 409,09 € | 5 110 487,80 € |
| Année 7 | 126 100,03 € | 212 231,45 € | 4 984 387,77 € |
| Année 8 | 131 499,39 € | 206 832,09 € | 4 852 888,38 € |
| Année 9 | 137 129,93 € | 201 201,55 € | 4 715 758,45 € |
| Année 10 | 143 001,57 € | 195 329,91 € | 4 572 756,88 € |
| Année 11 | 149 124,59 € | 189 206,89 € | 4 423 632,29 € |
| Année 12 | 155 509,84 € | 182 821,64 € | 4 268 122,45 € |
| Année 13 | 162 168,44 € | 176 163,04 € | 4 105 954,01 € |
| Année 14 | 169 112,18 € | 169 219,30 € | 3 936 841,83 € |
| Année 15 | 176 353,23 € | 161 978,25 € | 3 760 488,60 € |
| Année 16 | 183 904,31 € | 154 427,17 € | 3 576 584,29 € |
| Année 17 | 191 778,73 € | 146 552,75 € | 3 384 805,56 € |
| Année 18 | 199 990,32 € | 138 341,16 € | 3 184 815,24 € |
| Année 19 | 208 553,50 € | 129 777,98 € | 2 976 261,74 € |
| Année 20 | 217 483,34 € | 120 848,14 € | 2 758 778,40 € |
| Année 21 | 226 795,55 € | 111 535,93 € | 2 531 982,85 € |
| Année 22 | 236 506,47 € | 101 825,01 € | 2 295 476,38 € |
| Année 23 | 246 633,21 € | 91 698,27 € | 2 048 843,17 € |
| Année 24 | 257 193,55 € | 81 137,93 € | 1 791 649,62 € |
| Année 25 | 268 206,09 € | 70 125,39 € | 1 523 443,53 € |
| Année 26 | 279 690,14 € | 58 641,34 € | 1 243 753,39 € |
| Année 27 | 291 665,90 € | 46 665,58 € | 952 087,49 € |
| Année 28 | 304 154,46 € | 34 177,02 € | 647 933,03 € |
| Année 29 | 317 177,76 € | 21 153,72 € | 330 755,27 € |
| Année 30 | 330 755,27 € | 7 572,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 765 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 576 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.