Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 765 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 443,43 € | 41 443,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 586 € / mois | 118 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 240 € | 6 226 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 138 € | 5 909 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 765 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 765 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 737,50 € | 201 583,66 € | 5 469 762,50 € |
| Année 2 | 306 500,36 € | 190 820,80 € | 5 163 262,14 € |
| Année 3 | 317 654,93 € | 179 666,23 € | 4 845 607,21 € |
| Année 4 | 329 215,43 € | 168 105,73 € | 4 516 391,78 € |
| Année 5 | 341 196,66 € | 156 124,50 € | 4 175 195,12 € |
| Année 6 | 353 613,94 € | 143 707,22 € | 3 821 581,18 € |
| Année 7 | 366 483,11 € | 130 838,05 € | 3 455 098,07 € |
| Année 8 | 379 820,64 € | 117 500,52 € | 3 075 277,43 € |
| Année 9 | 393 643,57 € | 103 677,59 € | 2 681 633,86 € |
| Année 10 | 407 969,55 € | 89 351,61 € | 2 273 664,31 € |
| Année 11 | 422 816,93 € | 74 504,23 € | 1 850 847,38 € |
| Année 12 | 438 204,61 € | 59 116,55 € | 1 412 642,77 € |
| Année 13 | 454 152,34 € | 43 168,82 € | 958 490,43 € |
| Année 14 | 470 680,43 € | 26 640,73 € | 487 810,00 € |
| Année 15 | 487 810,00 € | 9 511,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 765 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 186 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 576 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.