Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 665 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 724,61 € | 40 724,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 408 € / mois | 116 356 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 240 € | 6 118 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 638 € | 5 807 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 665 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 665 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 608,03 € | 198 087,29 € | 5 374 891,97 € |
| Année 2 | 301 184,22 € | 187 511,10 € | 5 073 707,75 € |
| Année 3 | 312 145,31 € | 176 550,01 € | 4 761 562,44 € |
| Année 4 | 323 505,30 € | 165 190,02 € | 4 438 057,14 € |
| Année 5 | 335 278,74 € | 153 416,58 € | 4 102 778,40 € |
| Année 6 | 347 480,64 € | 141 214,68 € | 3 755 297,76 € |
| Année 7 | 360 126,60 € | 128 568,72 € | 3 395 171,16 € |
| Année 8 | 373 232,80 € | 115 462,52 € | 3 021 938,36 € |
| Année 9 | 386 815,96 € | 101 879,36 € | 2 635 122,40 € |
| Année 10 | 400 893,48 € | 87 801,84 € | 2 234 228,92 € |
| Année 11 | 415 483,31 € | 73 212,01 € | 1 818 745,61 € |
| Année 12 | 430 604,13 € | 58 091,19 € | 1 388 141,48 € |
| Année 13 | 446 275,22 € | 42 420,10 € | 941 866,26 € |
| Année 14 | 462 516,65 € | 26 178,67 € | 479 349,61 € |
| Année 15 | 479 349,61 € | 9 346,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 665 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 453 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 638 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 566 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.