Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 665 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 128,10 € | 29 128,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 267 € / mois | 83 223 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 240 € | 6 118 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 638 € | 5 807 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 665 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 665 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 461,74 € | 210 075,46 € | 5 526 038,26 € |
| Année 2 | 144 782,40 € | 204 754,80 € | 5 381 255,86 € |
| Année 3 | 150 306,01 € | 199 231,19 € | 5 230 949,85 € |
| Année 4 | 156 040,37 € | 193 496,83 € | 5 074 909,48 € |
| Année 5 | 161 993,52 € | 187 543,68 € | 4 912 915,96 € |
| Année 6 | 168 173,81 € | 181 363,39 € | 4 744 742,15 € |
| Année 7 | 174 589,84 € | 174 947,36 € | 4 570 152,31 € |
| Année 8 | 181 250,68 € | 168 286,52 € | 4 388 901,63 € |
| Année 9 | 188 165,62 € | 161 371,58 € | 4 200 736,01 € |
| Année 10 | 195 344,39 € | 154 192,81 € | 4 005 391,62 € |
| Année 11 | 202 797,03 € | 146 740,17 € | 3 802 594,59 € |
| Année 12 | 210 533,98 € | 139 003,22 € | 3 592 060,61 € |
| Année 13 | 218 566,15 € | 130 971,05 € | 3 373 494,46 € |
| Année 14 | 226 904,73 € | 122 632,47 € | 3 146 589,73 € |
| Année 15 | 235 561,42 € | 113 975,78 € | 2 911 028,31 € |
| Année 16 | 244 548,43 € | 104 988,77 € | 2 666 479,88 € |
| Année 17 | 253 878,24 € | 95 658,96 € | 2 412 601,64 € |
| Année 18 | 263 564,02 € | 85 973,18 € | 2 149 037,62 € |
| Année 19 | 273 619,34 € | 75 917,86 € | 1 875 418,28 € |
| Année 20 | 284 058,27 € | 65 478,93 € | 1 591 360,01 € |
| Année 21 | 294 895,45 € | 54 641,75 € | 1 296 464,56 € |
| Année 22 | 306 146,09 € | 43 391,11 € | 990 318,47 € |
| Année 23 | 317 825,96 € | 31 711,24 € | 672 492,51 € |
| Année 24 | 329 951,43 € | 19 585,77 € | 342 541,08 € |
| Année 25 | 342 541,08 € | 6 997,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 665 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 986 € pour cette enveloppe de financement.