Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 765 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 642,23 € | 29 642,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 825 € / mois | 84 692 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 240 € | 6 226 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 138 € | 5 909 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 765 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 765 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 923,33 € | 213 783,43 € | 5 623 576,67 € |
| Année 2 | 147 337,88 € | 208 368,88 € | 5 476 238,79 € |
| Année 3 | 152 959,03 € | 202 747,73 € | 5 323 279,76 € |
| Année 4 | 158 794,59 € | 196 912,17 € | 5 164 485,17 € |
| Année 5 | 164 852,81 € | 190 853,95 € | 4 999 632,36 € |
| Année 6 | 171 142,18 € | 184 564,58 € | 4 828 490,18 € |
| Année 7 | 177 671,46 € | 178 035,30 € | 4 650 818,72 € |
| Année 8 | 184 449,86 € | 171 256,90 € | 4 466 368,86 € |
| Année 9 | 191 486,86 € | 164 219,90 € | 4 274 882,00 € |
| Année 10 | 198 792,33 € | 156 914,43 € | 4 076 089,67 € |
| Année 11 | 206 376,51 € | 149 330,25 € | 3 869 713,16 € |
| Année 12 | 214 250,05 € | 141 456,71 € | 3 655 463,11 € |
| Année 13 | 222 423,94 € | 133 282,82 € | 3 433 039,17 € |
| Année 14 | 230 909,75 € | 124 797,01 € | 3 202 129,42 € |
| Année 15 | 239 719,22 € | 115 987,54 € | 2 962 410,20 € |
| Année 16 | 248 864,82 € | 106 841,94 € | 2 713 545,38 € |
| Année 17 | 258 359,33 € | 97 347,43 € | 2 455 186,05 € |
| Année 18 | 268 216,07 € | 87 490,69 € | 2 186 969,98 € |
| Année 19 | 278 448,86 € | 77 257,90 € | 1 908 521,12 € |
| Année 20 | 289 072,05 € | 66 634,71 € | 1 619 449,07 € |
| Année 21 | 300 100,52 € | 55 606,24 € | 1 319 348,55 € |
| Année 22 | 311 549,75 € | 44 157,01 € | 1 007 798,80 € |
| Année 23 | 323 435,78 € | 32 270,98 € | 684 363,02 € |
| Année 24 | 335 775,26 € | 19 931,50 € | 348 587,76 € |
| Année 25 | 348 587,76 € | 7 121,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 765 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 461 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 138 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 576 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.