Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 765 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 973,31 € | 33 973,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 949 € / mois | 97 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 240 € | 6 226 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 138 € | 5 909 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 765 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 765 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 840,85 € | 208 838,87 € | 5 566 659,15 € |
| Année 2 | 206 282,89 € | 201 396,83 € | 5 360 376,26 € |
| Année 3 | 214 003,45 € | 193 676,27 € | 5 146 372,81 € |
| Année 4 | 222 012,97 € | 185 666,75 € | 4 924 359,84 € |
| Année 5 | 230 322,26 € | 177 357,46 € | 4 694 037,58 € |
| Année 6 | 238 942,57 € | 168 737,15 € | 4 455 095,01 € |
| Année 7 | 247 885,50 € | 159 794,22 € | 4 207 209,51 € |
| Année 8 | 257 163,13 € | 150 516,59 € | 3 950 046,38 € |
| Année 9 | 266 787,97 € | 140 891,75 € | 3 683 258,41 € |
| Année 10 | 276 773,08 € | 130 906,64 € | 3 406 485,33 € |
| Année 11 | 287 131,89 € | 120 547,83 € | 3 119 353,44 € |
| Année 12 | 297 878,39 € | 109 801,33 € | 2 821 475,05 € |
| Année 13 | 309 027,13 € | 98 652,59 € | 2 512 447,92 € |
| Année 14 | 320 593,10 € | 87 086,62 € | 2 191 854,82 € |
| Année 15 | 332 591,97 € | 75 087,75 € | 1 859 262,85 € |
| Année 16 | 345 039,92 € | 62 639,80 € | 1 514 222,93 € |
| Année 17 | 357 953,74 € | 49 725,98 € | 1 156 269,19 € |
| Année 18 | 371 350,92 € | 36 328,80 € | 784 918,27 € |
| Année 19 | 385 249,51 € | 22 430,21 € | 399 668,76 € |
| Année 20 | 399 668,76 € | 8 011,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 765 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 186 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 576 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.