Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 715 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 678,69 € | 33 678,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 057 € / mois | 96 225 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 240 € | 6 172 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 888 € | 5 858 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 715 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 715 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 116,53 € | 207 027,75 € | 5 518 383,47 € |
| Année 2 | 204 494,02 € | 199 650,26 € | 5 313 889,45 € |
| Année 3 | 212 147,62 € | 191 996,66 € | 5 101 741,83 € |
| Année 4 | 220 087,70 € | 184 056,58 € | 4 881 654,13 € |
| Année 5 | 228 324,94 € | 175 819,34 € | 4 653 329,19 € |
| Année 6 | 236 870,50 € | 167 273,78 € | 4 416 458,69 € |
| Année 7 | 245 735,84 € | 158 408,44 € | 4 170 722,85 € |
| Année 8 | 254 933,04 € | 149 211,24 € | 3 915 789,81 € |
| Année 9 | 264 474,43 € | 139 669,85 € | 3 651 315,38 € |
| Année 10 | 274 372,92 € | 129 771,36 € | 3 376 942,46 € |
| Année 11 | 284 641,89 € | 119 502,39 € | 3 092 300,57 € |
| Année 12 | 295 295,21 € | 108 849,07 € | 2 797 005,36 € |
| Année 13 | 306 347,26 € | 97 797,02 € | 2 490 658,10 € |
| Année 14 | 317 812,94 € | 86 331,34 € | 2 172 845,16 € |
| Année 15 | 329 707,76 € | 74 436,52 € | 1 843 137,40 € |
| Année 16 | 342 047,77 € | 62 096,51 € | 1 501 089,63 € |
| Année 17 | 354 849,60 € | 49 294,68 € | 1 146 240,03 € |
| Année 18 | 368 130,60 € | 36 013,68 € | 778 109,43 € |
| Année 19 | 381 908,64 € | 22 235,64 € | 396 200,79 € |
| Année 20 | 396 200,79 € | 7 941,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 715 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.