Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 615 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 089,43 € | 33 089,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 271 € / mois | 94 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 240 € | 6 064 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 388 € | 5 755 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 615 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 615 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 667,62 € | 203 405,54 € | 5 421 832,38 € |
| Année 2 | 200 916,04 € | 196 157,12 € | 5 220 916,34 € |
| Année 3 | 208 435,72 € | 188 637,44 € | 5 012 480,62 € |
| Année 4 | 216 236,87 € | 180 836,29 € | 4 796 243,75 € |
| Année 5 | 224 329,99 € | 172 743,17 € | 4 571 913,76 € |
| Année 6 | 232 726,00 € | 164 347,16 € | 4 339 187,76 € |
| Année 7 | 241 436,26 € | 155 636,90 € | 4 097 751,50 € |
| Année 8 | 250 472,50 € | 146 600,66 € | 3 847 279,00 € |
| Année 9 | 259 846,96 € | 137 226,20 € | 3 587 432,04 € |
| Année 10 | 269 572,28 € | 127 500,88 € | 3 317 859,76 € |
| Année 11 | 279 661,58 € | 117 411,58 € | 3 038 198,18 € |
| Année 12 | 290 128,52 € | 106 944,64 € | 2 748 069,66 € |
| Année 13 | 300 987,16 € | 96 086,00 € | 2 447 082,50 € |
| Année 14 | 312 252,24 € | 84 820,92 € | 2 134 830,26 € |
| Année 15 | 323 938,93 € | 73 134,23 € | 1 810 891,33 € |
| Année 16 | 336 063,02 € | 61 010,14 € | 1 474 828,31 € |
| Année 17 | 348 640,88 € | 48 432,28 € | 1 126 187,43 € |
| Année 18 | 361 689,47 € | 35 383,69 € | 764 497,96 € |
| Année 19 | 375 226,45 € | 21 846,71 € | 389 271,51 € |
| Année 20 | 389 271,51 € | 7 803,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 615 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 449 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 388 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.