Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 565 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 794,81 € | 32 794,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 378 € / mois | 93 699 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 240 € | 6 010 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 138 € | 5 704 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 565 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 565 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 943,30 € | 201 594,42 € | 5 373 556,70 € |
| Année 2 | 199 127,18 € | 194 410,54 € | 5 174 429,52 € |
| Année 3 | 206 579,91 € | 186 957,81 € | 4 967 849,61 € |
| Année 4 | 214 311,59 € | 179 226,13 € | 4 753 538,02 € |
| Année 5 | 222 332,64 € | 171 205,08 € | 4 531 205,38 € |
| Année 6 | 230 653,91 € | 162 883,81 € | 4 300 551,47 € |
| Année 7 | 239 286,63 € | 154 251,09 € | 4 061 264,84 € |
| Année 8 | 248 242,42 € | 145 295,30 € | 3 813 022,42 € |
| Année 9 | 257 533,40 € | 136 004,32 € | 3 555 489,02 € |
| Année 10 | 267 172,13 € | 126 365,59 € | 3 288 316,89 € |
| Année 11 | 277 171,61 € | 116 366,11 € | 3 011 145,28 € |
| Année 12 | 287 545,32 € | 105 992,40 € | 2 723 599,96 € |
| Année 13 | 298 307,32 € | 95 230,40 € | 2 425 292,64 € |
| Année 14 | 309 472,10 € | 84 065,62 € | 2 115 820,54 € |
| Année 15 | 321 054,72 € | 72 483,00 € | 1 794 765,82 € |
| Année 16 | 333 070,87 € | 60 466,85 € | 1 461 694,95 € |
| Année 17 | 345 536,73 € | 48 000,99 € | 1 116 158,22 € |
| Année 18 | 358 469,18 € | 35 068,54 € | 757 689,04 € |
| Année 19 | 371 885,62 € | 21 652,10 € | 385 803,42 € |
| Année 20 | 385 803,42 € | 7 733,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 565 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 556 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 699 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.