Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 565 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 216,25 € | 27 216,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 473 € / mois | 77 761 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 240 € | 6 010 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 138 € | 5 704 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 565 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 565 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 652,27 € | 231 942,73 € | 5 470 847,73 € |
| Année 2 | 98 705,08 € | 227 889,92 € | 5 372 142,65 € |
| Année 3 | 102 931,42 € | 223 663,58 € | 5 269 211,23 € |
| Année 4 | 107 338,73 € | 219 256,27 € | 5 161 872,50 € |
| Année 5 | 111 934,80 € | 214 660,20 € | 5 049 937,70 € |
| Année 6 | 116 727,61 € | 209 867,39 € | 4 933 210,09 € |
| Année 7 | 121 725,64 € | 204 869,36 € | 4 811 484,45 € |
| Année 8 | 126 937,69 € | 199 657,31 € | 4 684 546,76 € |
| Année 9 | 132 372,93 € | 194 222,07 € | 4 552 173,83 € |
| Année 10 | 138 040,85 € | 188 554,15 € | 4 414 132,98 € |
| Année 11 | 143 951,52 € | 182 643,48 € | 4 270 181,46 € |
| Année 12 | 150 115,22 € | 176 479,78 € | 4 120 066,24 € |
| Année 13 | 156 542,87 € | 170 052,13 € | 3 963 523,37 € |
| Année 14 | 163 245,71 € | 163 349,29 € | 3 800 277,66 € |
| Année 15 | 170 235,58 € | 156 359,42 € | 3 630 042,08 € |
| Année 16 | 177 524,71 € | 149 070,29 € | 3 452 517,37 € |
| Année 17 | 185 125,96 € | 141 469,04 € | 3 267 391,41 € |
| Année 18 | 193 052,69 € | 133 542,31 € | 3 074 338,72 € |
| Année 19 | 201 318,83 € | 125 276,17 € | 2 873 019,89 € |
| Année 20 | 209 938,89 € | 116 656,11 € | 2 663 081,00 € |
| Année 21 | 218 928,07 € | 107 666,93 € | 2 444 152,93 € |
| Année 22 | 228 302,14 € | 98 292,86 € | 2 215 850,79 € |
| Année 23 | 238 077,58 € | 88 517,42 € | 1 977 773,21 € |
| Année 24 | 248 271,58 € | 78 323,42 € | 1 729 501,63 € |
| Année 25 | 258 902,05 € | 67 692,95 € | 1 470 599,58 € |
| Année 26 | 269 987,74 € | 56 607,26 € | 1 200 611,84 € |
| Année 27 | 281 548,07 € | 45 046,93 € | 919 063,77 € |
| Année 28 | 293 603,41 € | 32 991,59 € | 625 460,36 € |
| Année 29 | 306 174,90 € | 20 420,10 € | 319 285,46 € |
| Année 30 | 319 285,46 € | 7 310,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 565 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 445 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 138 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 556 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 786 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.