Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 515 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 971,74 € | 26 971,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 733 € / mois | 77 062 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 240 € | 5 956 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 888 € | 5 653 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 515 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 515 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 801,91 € | 229 858,97 € | 5 421 698,09 € |
| Année 2 | 97 818,32 € | 225 842,56 € | 5 323 879,77 € |
| Année 3 | 102 006,69 € | 221 654,19 € | 5 221 873,08 € |
| Année 4 | 106 374,42 € | 217 286,46 € | 5 115 498,66 € |
| Année 5 | 110 929,16 € | 212 731,72 € | 5 004 569,50 € |
| Année 6 | 115 678,91 € | 207 981,97 € | 4 888 890,59 € |
| Année 7 | 120 632,08 € | 203 028,80 € | 4 768 258,51 € |
| Année 8 | 125 797,31 € | 197 863,57 € | 4 642 461,20 € |
| Année 9 | 131 183,69 € | 192 477,19 € | 4 511 277,51 € |
| Année 10 | 136 800,69 € | 186 860,19 € | 4 374 476,82 € |
| Année 11 | 142 658,23 € | 181 002,65 € | 4 231 818,59 € |
| Année 12 | 148 766,59 € | 174 894,29 € | 4 083 052,00 € |
| Année 13 | 155 136,48 € | 168 524,40 € | 3 927 915,52 € |
| Année 14 | 161 779,12 € | 161 881,76 € | 3 766 136,40 € |
| Année 15 | 168 706,16 € | 154 954,72 € | 3 597 430,24 € |
| Année 16 | 175 929,80 € | 147 731,08 € | 3 421 500,44 € |
| Année 17 | 183 462,78 € | 140 198,10 € | 3 238 037,66 € |
| Année 18 | 191 318,30 € | 132 342,58 € | 3 046 719,36 € |
| Année 19 | 199 510,16 € | 124 150,72 € | 2 847 209,20 € |
| Année 20 | 208 052,78 € | 115 608,10 € | 2 639 156,42 € |
| Année 21 | 216 961,18 € | 106 699,70 € | 2 422 195,24 € |
| Année 22 | 226 251,06 € | 97 409,82 € | 2 195 944,18 € |
| Année 23 | 235 938,67 € | 87 722,21 € | 1 960 005,51 € |
| Année 24 | 246 041,09 € | 77 619,79 € | 1 713 964,42 € |
| Année 25 | 256 576,07 € | 67 084,81 € | 1 457 388,35 € |
| Année 26 | 267 562,15 € | 56 098,73 € | 1 189 826,20 € |
| Année 27 | 279 018,62 € | 44 642,26 € | 910 807,58 € |
| Année 28 | 290 965,65 € | 32 695,23 € | 619 841,93 € |
| Année 29 | 303 424,20 € | 20 236,68 € | 316 417,73 € |
| Année 30 | 316 417,73 € | 7 244,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 515 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 186 € pour cette enveloppe de financement.