Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 415 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 482,73 € | 26 482,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 251 € / mois | 75 665 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 240 € | 5 848 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 388 € | 5 550 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 415 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 415 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 101,29 € | 225 691,47 € | 5 323 398,71 € |
| Année 2 | 96 044,88 € | 221 747,88 € | 5 227 353,83 € |
| Année 3 | 100 157,34 € | 217 635,42 € | 5 127 196,49 € |
| Année 4 | 104 445,87 € | 213 346,89 € | 5 022 750,62 € |
| Année 5 | 108 918,01 € | 208 874,75 € | 4 913 832,61 € |
| Année 6 | 113 581,67 € | 204 211,09 € | 4 800 250,94 € |
| Année 7 | 118 445,02 € | 199 347,74 € | 4 681 805,92 € |
| Année 8 | 123 516,62 € | 194 276,14 € | 4 558 289,30 € |
| Année 9 | 128 805,35 € | 188 987,41 € | 4 429 483,95 € |
| Année 10 | 134 320,54 € | 183 472,22 € | 4 295 163,41 € |
| Année 11 | 140 071,87 € | 177 720,89 € | 4 155 091,54 € |
| Année 12 | 146 069,49 € | 171 723,27 € | 4 009 022,05 € |
| Année 13 | 152 323,88 € | 165 468,88 € | 3 856 698,17 € |
| Année 14 | 158 846,07 € | 158 946,69 € | 3 697 852,10 € |
| Année 15 | 165 647,57 € | 152 145,19 € | 3 532 204,53 € |
| Année 16 | 172 740,23 € | 145 052,53 € | 3 359 464,30 € |
| Année 17 | 180 136,65 € | 137 656,11 € | 3 179 327,65 € |
| Année 18 | 187 849,75 € | 129 943,01 € | 2 991 477,90 € |
| Année 19 | 195 893,09 € | 121 899,67 € | 2 795 584,81 € |
| Année 20 | 204 280,83 € | 113 511,93 € | 2 591 303,98 € |
| Année 21 | 213 027,73 € | 104 765,03 € | 2 378 276,25 € |
| Année 22 | 222 149,15 € | 95 643,61 € | 2 156 127,10 € |
| Année 23 | 231 661,14 € | 86 131,62 € | 1 924 465,96 € |
| Année 24 | 241 580,40 € | 76 212,36 € | 1 682 885,56 € |
| Année 25 | 251 924,39 € | 65 868,37 € | 1 430 961,17 € |
| Année 26 | 262 711,32 € | 55 081,44 € | 1 168 249,85 € |
| Année 27 | 273 960,08 € | 43 832,68 € | 894 289,77 € |
| Année 28 | 285 690,50 € | 32 102,26 € | 608 599,27 € |
| Année 29 | 297 923,20 € | 19 869,56 € | 310 676,07 € |
| Année 30 | 310 676,07 € | 7 113,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 415 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 986 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.