Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 315 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 993,71 € | 25 993,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 769 € / mois | 74 268 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 240 € | 5 740 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 888 € | 5 448 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 315 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 315 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 400,55 € | 221 523,97 € | 5 225 099,45 € |
| Année 2 | 94 271,32 € | 217 653,20 € | 5 130 828,13 € |
| Année 3 | 98 307,84 € | 213 616,68 € | 5 032 520,29 € |
| Année 4 | 102 517,18 € | 209 407,34 € | 4 930 003,11 € |
| Année 5 | 106 906,77 € | 205 017,75 € | 4 823 096,34 € |
| Année 6 | 111 484,29 € | 200 440,23 € | 4 711 612,05 € |
| Année 7 | 116 257,85 € | 195 666,67 € | 4 595 354,20 € |
| Année 8 | 121 235,76 € | 190 688,76 € | 4 474 118,44 € |
| Année 9 | 126 426,86 € | 185 497,66 € | 4 347 691,58 € |
| Année 10 | 131 840,18 € | 180 084,34 € | 4 215 851,40 € |
| Année 11 | 137 485,31 € | 174 439,21 € | 4 078 366,09 € |
| Année 12 | 143 372,17 € | 168 552,35 € | 3 934 993,92 € |
| Année 13 | 149 511,07 € | 162 413,45 € | 3 785 482,85 € |
| Année 14 | 155 912,86 € | 156 011,66 € | 3 629 569,99 € |
| Année 15 | 162 588,73 € | 149 335,79 € | 3 466 981,26 € |
| Année 16 | 169 550,44 € | 142 374,08 € | 3 297 430,82 € |
| Année 17 | 176 810,26 € | 135 114,26 € | 3 120 620,56 € |
| Année 18 | 184 380,91 € | 127 543,61 € | 2 936 239,65 € |
| Année 19 | 192 275,75 € | 119 648,77 € | 2 743 963,90 € |
| Année 20 | 200 508,60 € | 111 415,92 € | 2 543 455,30 € |
| Année 21 | 209 094,00 € | 102 830,52 € | 2 334 361,30 € |
| Année 22 | 218 046,99 € | 93 877,53 € | 2 116 314,31 € |
| Année 23 | 227 383,29 € | 84 541,23 € | 1 888 931,02 € |
| Année 24 | 237 119,42 € | 74 805,10 € | 1 651 811,60 € |
| Année 25 | 247 272,39 € | 64 652,13 € | 1 404 539,21 € |
| Année 26 | 257 860,12 € | 54 064,40 € | 1 146 679,09 € |
| Année 27 | 268 901,16 € | 43 023,36 € | 877 777,93 € |
| Année 28 | 280 414,98 € | 31 509,54 € | 597 362,95 € |
| Année 29 | 292 421,78 € | 19 502,74 € | 304 941,17 € |
| Année 30 | 304 941,17 € | 6 981,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 315 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.