Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 265 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 749,20 € | 25 749,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 028 € / mois | 73 569 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 240 € | 5 686 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 638 € | 5 397 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 265 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 265 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 550,19 € | 219 440,21 € | 5 175 949,81 € |
| Année 2 | 93 384,57 € | 215 605,83 € | 5 082 565,24 € |
| Année 3 | 97 383,10 € | 211 607,30 € | 4 985 182,14 € |
| Année 4 | 101 552,86 € | 207 437,54 € | 4 883 629,28 € |
| Année 5 | 105 901,15 € | 203 089,25 € | 4 777 728,13 € |
| Année 6 | 110 435,61 € | 198 554,79 € | 4 667 292,52 € |
| Année 7 | 115 164,24 € | 193 826,16 € | 4 552 128,28 € |
| Année 8 | 120 095,35 € | 188 895,05 € | 4 432 032,93 € |
| Année 9 | 125 237,57 € | 183 752,83 € | 4 306 795,36 € |
| Année 10 | 130 600,03 € | 178 390,37 € | 4 176 195,33 € |
| Année 11 | 136 192,04 € | 172 798,36 € | 4 040 003,29 € |
| Année 12 | 142 023,53 € | 166 966,87 € | 3 897 979,76 € |
| Année 13 | 148 104,69 € | 160 885,71 € | 3 749 875,07 € |
| Année 14 | 154 446,23 € | 154 544,17 € | 3 595 428,84 € |
| Année 15 | 161 059,32 € | 147 931,08 € | 3 434 369,52 € |
| Année 16 | 167 955,57 € | 141 034,83 € | 3 266 413,95 € |
| Année 17 | 175 147,06 € | 133 843,34 € | 3 091 266,89 € |
| Année 18 | 182 646,54 € | 126 343,86 € | 2 908 620,35 € |
| Année 19 | 190 467,09 € | 118 523,31 € | 2 718 153,26 € |
| Année 20 | 198 622,51 € | 110 367,89 € | 2 519 530,75 € |
| Année 21 | 207 127,12 € | 101 863,28 € | 2 312 403,63 € |
| Année 22 | 215 995,88 € | 92 994,52 € | 2 096 407,75 € |
| Année 23 | 225 244,39 € | 83 746,01 € | 1 871 163,36 € |
| Année 24 | 234 888,93 € | 74 101,47 € | 1 636 274,43 € |
| Année 25 | 244 946,41 € | 64 043,99 € | 1 391 328,02 € |
| Année 26 | 255 434,50 € | 53 555,90 € | 1 135 893,52 € |
| Année 27 | 266 371,71 € | 42 618,69 € | 869 521,81 € |
| Année 28 | 277 777,20 € | 31 213,20 € | 591 744,61 € |
| Année 29 | 289 671,08 € | 19 319,32 € | 302 073,53 € |
| Année 30 | 302 073,53 € | 6 916,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 265 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 421 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 638 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 526 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.