Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 265 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 027,05 € | 31 027,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 021 € / mois | 88 649 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 240 € | 5 686 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 638 € | 5 397 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 265 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 265 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 596,82 € | 190 727,78 € | 5 083 903,18 € |
| Année 2 | 188 393,44 € | 183 931,16 € | 4 895 509,74 € |
| Année 3 | 195 444,45 € | 176 880,15 € | 4 700 065,29 € |
| Année 4 | 202 759,38 € | 169 565,22 € | 4 497 305,91 € |
| Année 5 | 210 348,07 € | 161 976,53 € | 4 286 957,84 € |
| Année 6 | 218 220,77 € | 154 103,83 € | 4 068 737,07 € |
| Année 7 | 226 388,16 € | 145 936,44 € | 3 842 348,91 € |
| Année 8 | 234 861,20 € | 137 463,40 € | 3 607 487,71 € |
| Année 9 | 243 651,36 € | 128 673,24 € | 3 363 836,35 € |
| Année 10 | 252 770,54 € | 119 554,06 € | 3 111 065,81 € |
| Année 11 | 262 230,99 € | 110 093,61 € | 2 848 834,82 € |
| Année 12 | 272 045,55 € | 100 279,05 € | 2 576 789,27 € |
| Année 13 | 282 227,42 € | 90 097,18 € | 2 294 561,85 € |
| Année 14 | 292 790,34 € | 79 534,26 € | 2 001 771,51 € |
| Année 15 | 303 748,64 € | 68 575,96 € | 1 698 022,87 € |
| Année 16 | 315 117,07 € | 57 207,53 € | 1 382 905,80 € |
| Année 17 | 326 911,00 € | 45 413,60 € | 1 055 994,80 € |
| Année 18 | 339 146,31 € | 33 178,29 € | 716 848,49 € |
| Année 19 | 351 839,56 € | 20 485,04 € | 365 008,93 € |
| Année 20 | 365 008,93 € | 7 316,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 265 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 649 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 186 € pour cette enveloppe de financement.