Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 365 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 616,30 € | 31 616,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 807 € / mois | 90 332 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 240 € | 5 794 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 138 € | 5 499 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 365 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 365 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 045,60 € | 194 350,00 € | 5 180 454,40 € |
| Année 2 | 191 971,32 € | 187 424,28 € | 4 988 483,08 € |
| Année 3 | 199 156,23 € | 180 239,37 € | 4 789 326,85 € |
| Année 4 | 206 610,07 € | 172 785,53 € | 4 582 716,78 € |
| Année 5 | 214 342,90 € | 165 052,70 € | 4 368 373,88 € |
| Année 6 | 222 365,10 € | 157 030,50 € | 4 146 008,78 € |
| Année 7 | 230 687,58 € | 148 708,02 € | 3 915 321,20 € |
| Année 8 | 239 321,53 € | 140 074,07 € | 3 675 999,67 € |
| Année 9 | 248 278,65 € | 131 116,95 € | 3 427 721,02 € |
| Année 10 | 257 571,02 € | 121 824,58 € | 3 170 150,00 € |
| Année 11 | 267 211,14 € | 112 184,46 € | 2 902 938,86 € |
| Année 12 | 277 212,07 € | 102 183,53 € | 2 625 726,79 € |
| Année 13 | 287 587,32 € | 91 808,28 € | 2 338 139,47 € |
| Année 14 | 298 350,85 € | 81 044,75 € | 2 039 788,62 € |
| Année 15 | 309 517,29 € | 69 878,31 € | 1 730 271,33 € |
| Année 16 | 321 101,60 € | 58 294,00 € | 1 409 169,73 € |
| Année 17 | 333 119,49 € | 46 276,11 € | 1 076 050,24 € |
| Année 18 | 345 587,17 € | 33 808,43 € | 730 463,07 € |
| Année 19 | 358 521,49 € | 20 874,11 € | 371 941,58 € |
| Année 20 | 371 941,58 € | 7 455,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 365 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 536 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 386 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.