Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 365 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 585,71 € | 27 585,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 593 € / mois | 78 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 240 € | 5 794 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 138 € | 5 499 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 365 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 365 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 076,98 € | 198 951,54 € | 5 233 423,02 € |
| Année 2 | 137 115,90 € | 193 912,62 € | 5 096 307,12 € |
| Année 3 | 142 347,06 € | 188 681,46 € | 4 953 960,06 € |
| Année 4 | 147 777,77 € | 183 250,75 € | 4 806 182,29 € |
| Année 5 | 153 415,69 € | 177 612,83 € | 4 652 766,60 € |
| Année 6 | 159 268,69 € | 171 759,83 € | 4 493 497,91 € |
| Année 7 | 165 345,01 € | 165 683,51 € | 4 328 152,90 € |
| Année 8 | 171 653,15 € | 159 375,37 € | 4 156 499,75 € |
| Année 9 | 178 201,91 € | 152 826,61 € | 3 978 297,84 € |
| Année 10 | 185 000,57 € | 146 027,95 € | 3 793 297,27 € |
| Année 11 | 192 058,57 € | 138 969,95 € | 3 601 238,70 € |
| Année 12 | 199 385,85 € | 131 642,67 € | 3 401 852,85 € |
| Année 13 | 206 992,66 € | 124 035,86 € | 3 194 860,19 € |
| Année 14 | 214 889,71 € | 116 138,81 € | 2 979 970,48 € |
| Année 15 | 223 088,02 € | 107 940,50 € | 2 756 882,46 € |
| Année 16 | 231 599,12 € | 99 429,40 € | 2 525 283,34 € |
| Année 17 | 240 434,92 € | 90 593,60 € | 2 284 848,42 € |
| Année 18 | 249 607,83 € | 81 420,69 € | 2 035 240,59 € |
| Année 19 | 259 130,70 € | 71 897,82 € | 1 776 109,89 € |
| Année 20 | 269 016,86 € | 62 011,66 € | 1 507 093,03 € |
| Année 21 | 279 280,20 € | 51 748,32 € | 1 227 812,83 € |
| Année 22 | 289 935,13 € | 41 093,39 € | 937 877,70 € |
| Année 23 | 300 996,52 € | 30 032,00 € | 636 881,18 € |
| Année 24 | 312 479,92 € | 18 548,60 € | 324 401,26 € |
| Année 25 | 324 401,26 € | 6 627,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 365 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 536 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 816 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.