Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 415 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 842,78 € | 27 842,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 372 € / mois | 79 551 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 240 € | 5 848 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 388 € | 5 550 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 415 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 415 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 307,87 € | 200 805,49 € | 5 282 192,13 € |
| Année 2 | 138 393,72 € | 195 719,64 € | 5 143 798,41 € |
| Année 3 | 143 673,62 € | 190 439,74 € | 5 000 124,79 € |
| Année 4 | 149 154,95 € | 184 958,41 € | 4 850 969,84 € |
| Année 5 | 154 845,41 € | 179 267,95 € | 4 696 124,43 € |
| Année 6 | 160 752,97 € | 173 360,39 € | 4 535 371,46 € |
| Année 7 | 166 885,88 € | 167 227,48 € | 4 368 485,58 € |
| Année 8 | 173 252,81 € | 160 860,55 € | 4 195 232,77 € |
| Année 9 | 179 862,62 € | 154 250,74 € | 4 015 370,15 € |
| Année 10 | 186 724,62 € | 147 388,74 € | 3 828 645,53 € |
| Année 11 | 193 848,40 € | 140 264,96 € | 3 634 797,13 € |
| Année 12 | 201 243,99 € | 132 869,37 € | 3 433 553,14 € |
| Année 13 | 208 921,68 € | 125 191,68 € | 3 224 631,46 € |
| Année 14 | 216 892,32 € | 117 221,04 € | 3 007 739,14 € |
| Année 15 | 225 167,03 € | 108 946,33 € | 2 782 572,11 € |
| Année 16 | 233 757,46 € | 100 355,90 € | 2 548 814,65 € |
| Année 17 | 242 675,59 € | 91 437,77 € | 2 306 139,06 € |
| Année 18 | 251 933,99 € | 82 179,37 € | 2 054 205,07 € |
| Année 19 | 261 545,59 € | 72 567,77 € | 1 792 659,48 € |
| Année 20 | 271 523,90 € | 62 589,46 € | 1 521 135,58 € |
| Année 21 | 281 882,88 € | 52 230,48 € | 1 239 252,70 € |
| Année 22 | 292 637,07 € | 41 476,29 € | 946 615,63 € |
| Année 23 | 303 801,58 € | 30 311,78 € | 642 814,05 € |
| Année 24 | 315 392,00 € | 18 721,36 € | 327 422,05 € |
| Année 25 | 327 422,05 € | 6 688,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 415 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 986 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.