Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 515 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 356,91 € | 28 356,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 930 € / mois | 81 020 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 240 € | 5 956 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 888 € | 5 653 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 515 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 515 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 769,46 € | 204 513,46 € | 5 379 730,54 € |
| Année 2 | 140 949,21 € | 199 333,71 € | 5 238 781,33 € |
| Année 3 | 146 326,61 € | 193 956,31 € | 5 092 454,72 € |
| Année 4 | 151 909,16 € | 188 373,76 € | 4 940 545,56 € |
| Année 5 | 157 704,68 € | 182 578,24 € | 4 782 840,88 € |
| Année 6 | 163 721,32 € | 176 561,60 € | 4 619 119,56 € |
| Année 7 | 169 967,51 € | 170 315,41 € | 4 449 152,05 € |
| Année 8 | 176 451,99 € | 163 830,93 € | 4 272 700,06 € |
| Année 9 | 183 183,84 € | 157 099,08 € | 4 089 516,22 € |
| Année 10 | 190 172,55 € | 150 110,37 € | 3 899 343,67 € |
| Année 11 | 197 427,88 € | 142 855,04 € | 3 701 915,79 € |
| Année 12 | 204 960,01 € | 135 322,91 € | 3 496 955,78 € |
| Année 13 | 212 779,49 € | 127 503,43 € | 3 284 176,29 € |
| Année 14 | 220 897,31 € | 119 385,61 € | 3 063 278,98 € |
| Année 15 | 229 324,84 € | 110 958,08 € | 2 833 954,14 € |
| Année 16 | 238 073,86 € | 102 209,06 € | 2 595 880,28 € |
| Année 17 | 247 156,67 € | 93 126,25 € | 2 348 723,61 € |
| Année 18 | 256 586,05 € | 83 696,87 € | 2 092 137,56 € |
| Année 19 | 266 375,14 € | 73 907,78 € | 1 825 762,42 € |
| Année 20 | 276 537,68 € | 63 745,24 € | 1 549 224,74 € |
| Année 21 | 287 087,96 € | 53 194,96 € | 1 262 136,78 € |
| Année 22 | 298 040,74 € | 42 242,18 € | 964 096,04 € |
| Année 23 | 309 411,37 € | 30 871,55 € | 654 684,67 € |
| Année 24 | 321 215,83 € | 19 067,09 € | 333 468,84 € |
| Année 25 | 333 468,84 € | 6 812,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 515 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 020 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 186 € pour cette enveloppe de financement.