Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 615 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 871,04 € | 28 871,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 488 € / mois | 82 489 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 240 € | 6 064 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 388 € | 5 755 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 615 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 615 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 231,02 € | 208 221,46 € | 5 477 268,98 € |
| Année 2 | 143 504,70 € | 202 947,78 € | 5 333 764,28 € |
| Année 3 | 148 979,59 € | 197 472,89 € | 5 184 784,69 € |
| Année 4 | 154 663,38 € | 191 789,10 € | 5 030 121,31 € |
| Année 5 | 160 563,98 € | 185 888,50 € | 4 869 557,33 € |
| Année 6 | 166 689,69 € | 179 762,79 € | 4 702 867,64 € |
| Année 7 | 173 049,11 € | 173 403,37 € | 4 529 818,53 € |
| Année 8 | 179 651,17 € | 166 801,31 € | 4 350 167,36 € |
| Année 9 | 186 505,10 € | 159 947,38 € | 4 163 662,26 € |
| Année 10 | 193 620,51 € | 152 831,97 € | 3 970 041,75 € |
| Année 11 | 201 007,37 € | 145 445,11 € | 3 769 034,38 € |
| Année 12 | 208 676,06 € | 137 776,42 € | 3 560 358,32 € |
| Année 13 | 216 637,32 € | 129 815,16 € | 3 343 721,00 € |
| Année 14 | 224 902,32 € | 121 550,16 € | 3 118 818,68 € |
| Année 15 | 233 482,63 € | 112 969,85 € | 2 885 336,05 € |
| Année 16 | 242 390,28 € | 104 062,20 € | 2 642 945,77 € |
| Année 17 | 251 637,79 € | 94 814,69 € | 2 391 307,98 € |
| Année 18 | 261 238,12 € | 85 214,36 € | 2 130 069,86 € |
| Année 19 | 271 204,66 € | 75 247,82 € | 1 858 865,20 € |
| Année 20 | 281 551,49 € | 64 900,99 € | 1 577 313,71 € |
| Année 21 | 292 293,03 € | 54 159,45 € | 1 285 020,68 € |
| Année 22 | 303 444,39 € | 43 008,09 € | 981 576,29 € |
| Année 23 | 315 021,18 € | 31 431,30 € | 666 555,11 € |
| Année 24 | 327 039,67 € | 19 412,81 € | 339 515,44 € |
| Année 25 | 339 515,44 € | 6 935,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 615 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 449 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 388 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.