Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 615 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 365,20 € | 40 365,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 319 € / mois | 115 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 240 € | 6 064 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 388 € | 5 755 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 615 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 615 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 043,31 € | 196 339,09 € | 5 327 456,69 € |
| Année 2 | 298 526,15 € | 185 856,25 € | 5 028 930,54 € |
| Année 3 | 309 390,50 € | 174 991,90 € | 4 719 540,04 € |
| Année 4 | 320 650,26 € | 163 732,14 € | 4 398 889,78 € |
| Année 5 | 332 319,78 € | 152 062,62 € | 4 066 570,00 € |
| Année 6 | 344 413,99 € | 139 968,41 € | 3 722 156,01 € |
| Année 7 | 356 948,34 € | 127 434,06 € | 3 365 207,67 € |
| Année 8 | 369 938,87 € | 114 443,53 € | 2 995 268,80 € |
| Année 9 | 383 402,15 € | 100 980,25 € | 2 611 866,65 € |
| Année 10 | 397 355,44 € | 87 026,96 € | 2 214 511,21 € |
| Année 11 | 411 816,49 € | 72 565,91 € | 1 802 694,72 € |
| Année 12 | 426 803,87 € | 57 578,53 € | 1 375 890,85 € |
| Année 13 | 442 336,69 € | 42 045,71 € | 933 554,16 € |
| Année 14 | 458 434,76 € | 25 947,64 € | 475 119,40 € |
| Année 15 | 475 119,40 € | 9 263,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 615 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 449 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 388 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.